Illustration: Erik Carter
Толчком к этому стали не только технологические изменения, но и геополитика, отмечает The Economist. После введения санкций против России, ограничений в отношении Ирана и усиления финансового давления на Китай многие государства начали рассматривать национальные платежные системы как элемент экономической безопасности.
И это становится новой геополитической реальностью, пишет издание. «В то время как Америка реализует курс, который министр финансов Скотт Бессент недавно охарактеризовал как «экономическую государственную стратегию XXI века», — курс, при котором доступ к доллару и экономике США «перестает быть безусловным», — другие государства отвечают симметрично. В результате глобальная финансовая система распадается на региональные и национальные сегменты. Процесс начинается с платежных систем и создает серьезные проблемы для Visa и Mastercard», — говорится в статье The Economist.
Забеспокоились не только Иран, Россия, Китай и другие «недружественные» для США страны.
В январе 2026 года председатель комитета Европарламента по экономическим и валютным вопросам Орор Лалюк (Aurore Lalucq) предупредила, что враждебно настроенные США могут в любой момент перекрыть Европе доступ к платежной инфраструктуре.
«Никто потом не должен говорить, что вас не предупреждали», — цитирует её слова британское издание
Спустя несколько недель в Лондоне, как сообщается, состоялась встреча руководителей британских банков, посвященная созданию британского аналога Visa и Mastercard. «Для всех нас важно, чтобы цифровые платежи находились под нашим контролем», — заявила в радиоинтервью в начале года глава Европейского центробанка Кристин Лагард.
Основные конкуренты
Уже сегодня на рынке платежных услуг у Visa и Mastercard достаточно конкурентов. Их доли распределяются примерно следующим образом:
| Платежная система | Страна | Ориентировочная доля мировых карточных транзакций* | Основной рынок |
| Visa | США | ≈39% | Более 200 стран |
| Mastercard | США | ≈24% | Более 210 стран |
| UnionPay | Китай | ≈32–34% | Китай, Азия, Африка, Ближний Восток |
| JCB | Япония | <2% | Япония, Юго-Восточная Азия |
| American Express | США | <2% | США, премиальный сегмент |
| Discover / Diners Club | США | <1% | Северная Америка |
* По количеству обработанных карточных операций. Показатели являются оценочными и основаны на данных Nilson Report, отраслевой статистике и отчетности платежных систем, поскольку единая мировая методика подсчета отсутствует.
Китай уже создал полноценную альтернативу
Главным конкурентом западных платежных систем сегодня считается UnionPay.
Если первоначально карты UnionPay обслуживались почти исключительно внутри Китая, то сегодня сеть приема охватывает более 180 стран. Во многих государствах Азии, Африки и Ближнего Востока карты UnionPay уже принимаются практически наравне с Visa и Mastercard.
Развитию системы способствует государственная политика Китая, ориентированная на снижение зависимости от американской финансовой инфраструктуры.
Революция платежных экосистем
При этом эксперты все чаще говорят, что рынок уже не зависит только от традиционных карточных платежных систем. Конкуренция смещается в сторону цифровых платежных экосистем, которые вообще обходятся без классических карточных сетей.
Для тех, кто ищет способы диверсификации платежных маршрутов, существует несколько вариантов.
Первый — создание собственных национальных систем. Например, сейчас набирают обороты несколько европейских проектов, которые долгие годы находились на начальной стадии.
Единая зона платежей в евро (SEPA) теперь объединяет 41 страну. Коалиция европейских банков и финтехкомпаний поддержала проект Wero. Это система цифровых кошельков, которая должна интегрировать национальные системы быстрых платежей, включая голландскую платформу iDeal. Европейский центробанк также рассчитывает к 2029 году запустить цифровой евро.
Крупнейшими игроками становятся:
| Платформа | Страна | Особенность |
| Alipay | Китай | Более миллиарда пользователей, QR-платежи и финансовая экосистема |
| WeChat Pay | Китай | Интеграция платежей с крупнейшим мессенджером страны |
| Pix | Бразилия | Государственная система мгновенных платежей, уже стала основным способом переводов внутри страны |
| UPI | Индия | Национальная инфраструктура мгновенных платежей, обрабатывающая миллиарды операций ежемесячно |
| Apple Pay | США | Цифровой кошелек поверх Visa и Mastercard |
| Google Pay | США | Аналогичная модель цифрового кошелька |
Еще один мировой тренд – развитие цифровых валют и включение в этот процесс центробанков многих стран (CBDC — Central Bank Digital Currency).
Китай уже несколько лет тестирует цифровой юань. Пилотные проекты цифровых валют реализуют десятки центральных банков, включая Европейский центральный банк.
Если подобные системы получат широкое распространение, часть внутренних платежей сможет проходить без участия международных карточных сетей.
Как это скажется на рынках
Visa и Mastercard вряд ли потеряют лидерство в ближайшие годы. Однако их монополия постепенно размывается сразу с нескольких направлений:
— национальные карточные системы;
— государственные системы мгновенных платежей;
— цифровые кошельки;
— цифровые валюты центральных банков;
— региональные расчетные платформы.
Именно поэтому все чаще говорят не о замене Visa или Mastercard одной новой системой, а о переходе к многополярной мировой платежной инфраструктуре, где доминирование американских компаний уже не будет столь безусловным.
Как это скажется на американской экономике и доминировании доллара – это уже другая тема.
