Изначальный вариант законопроекта предполагал два реестра, которые вел бы уполномоченный орган:
— первый — юрлица, ИП и иностранцы, организующие оборот криптовалюты в обход легальных участников рынка;
— второй — иностранные платежные провайдеры, обслуживающие переводы в пользу фигурантов первого списка (иностранные банки в него не входили).
Ко второму чтению оба перечня исключили. Вместо них ввели понятие «неуполномоченный получатель». Им считается адресат средств, в отношении которого у банка есть подозрения, что он организует обращение цифровых валют без статуса легального участника рынка в РФ, сообщает forklog.com.
Критерии подозрения законопроект не определяет и Банку России не поручает. Каждое финучреждение будет устанавливать их самостоятельно во внутренних документах.
Сведения о «неуполномоченных получателях» банки будут передавать в ЦБ. В ответ регулятор сможет направлять только данные об иностранных поставщиках платежных услуг, которые обслуживают переводы в их пользу. Публиковать эти сведения законопроект не требует.
Кто будет отказывать в переводах
Ко второму чтению из механизма убрали платежных агентов, операторов связи, операторов почтовой связи, оператора и участников платформы цифрового рубля. Обязанность отказывать в переводах осталась у кредитных организаций, филиалов иностранных банков и эмитентов платежных карт.
Банк должен немедленно уведомить клиента об отказе — в порядке, прописанном в договоре. При этом процедуры уведомления самого неуполномоченного получателя и оспаривания блокировки в документе нет.
Отказывать в переводе банк не обязан в трех случаях:
— операция связана с внешнеторговым договором;
— перевод идет по поручению организации, обменивающей цифровую валюту;
— транзакция по поручению брокера или доверительного управляющего, если это разрешит Банк России.
Госдума планирует рассмотреть законопроект во втором чтении 21 июля.
