Ведущие центробанки все активнее тестируют новую цифровую систему трансграничных платежей. Проект «Агора» (Agora) возглавляет Банк международных расчетов, и в нем участвуют Федеральный резервный банк Нью-Йорка, а также ведущие центральные банки Европы, Кореи, Мексики и Японии, валюты которых составляют основную часть мировых платежей.
Банк Канады планирует скоро присоединиться к тестированию системы «Агора», а вот ЦБ Китая и коммерческие банки Поднебесной не намерены участвовать в проекте. Глобализация требует, чтобы система платежей работала не по рабочим дням финансовых институтов, а круглосуточно, 365 дней в году.
В настоящее время трансграничные транзакции осуществляются через глобальную сеть коммерческих банков, но могут быть медленными и дорогостоящими, если в цепочке участвует несколько банков или если речь идет о валютах развивающихся стран с меньшим объемом.
Заместитель генерального директора BIS Андреа Маехлер заявила, что последний раунд тестирования группы доказал возможность использования «токенизированных резервов центрального банка» — по сути, цифровых форм национальных валют — вместе с «токенизированными депозитами коммерческих банков».
Конкуренция платежных систем нарастает
Мировые власти давно стремятся сделать международные платежи быстрее и дешевле, и в этом году группа 20 ведущих экономик мира сделала это одним из своих ключевых приоритетов.
Маехлер заявила, что, хотя работа над проектом «Агора» еще «не готова к серийному производству», в настоящее время планируются дальнейшие работы и испытания.
«Очевидно, что, если мир переходит к токенизированной экосистеме, одним из преимуществ является движение в сторону круглосуточной работы», — сказала она, имея в виду глобальную платежную систему, работающую «постоянно».
Тим Адамс, глава Института международных финансов, который помогает координировать работу десятков участвующих коммерческих банков, заявил, что последние испытания Агоры стали важной вехой, продемонстрировав возможность масштабного использования токенизированных платежей.
Также была протестирована так называемая «атомная система расчетов», при которой трансграничные и валютные операции в банковской системе могут быть завершены по принципу «все или ничего», как только будут отмечены ключевые поля.
Тем временем центральные банки протестировали так называемую «многоуровневую прототипную архитектуру», которая позволяет каждому из них сохранять автономию в отношении своих национальных валютных реестров и поддерживать в силе определенные ключевые правовые нормы.
Хотя Agora и не является прямым конкурентом, её часто сравнивают с другим проектом цифровых платежей под названием mBridge, который сейчас возглавляет Китай, а также такие страны, как Гонконг, Таиланд, Объединенные Арабские Эмираты и Саудовская Аравия.
Центральный банк Индии также предложил странам-членам БРИКС, включая Бразилию, Россию, Индию, Китай и Южную Африку, разработать планы по объединению своих цифровых валют на саммите БРИКС, который он должен провести через несколько месяцев.
На вопрос о том, почему Центральный банк Китая или любой из его коммерческих банков не участвовали в проекте «Агора», Маехлер ответила, что «в проекте участвовала другая «группа» участников».
