Se propune să se prevadă sancțiuni pentru încălcarea Legii nr. 122/2008 privind birourile de istoric de credit. În acest sens, Codul contravențional ar trebui completat cu art. 3104, potrivit căruia cuantumul acestora pentru funcționari va fi de la 200 la 500 UU, iar pentru persoanele juridice – de la 300 la 600 UU.
Infracțiunile vor fi stabilite de Comisia Națională a Pieței Financiare. De asemenea, aceasta le va examina și califica. Proiectul de lege corespunzător a fost elaborat de Banca Națională a Moldovei.
Cerințele privind calitatea informațiilor vor deveni mai stricte
În plus, în conformitate cu proiectul de lege, birourile de istoric de credit vor putea furniza informații confidențiale privind subiectul istoricului de credit organismelor sau persoanelor autorizate să le solicite. Printre acestea se numără autoritățile de urmărire penală (cu autorizarea judecătorului), autoritățile judiciare, autoritățile fiscale, serviciile speciale și organismele de supraveghere. Dar în limitele stipulate de legislație.
Se preconizează că aceste și alte modificări, pe care BNM propune să le introducă în unele acte normative, vor spori eficiența activității biroului și vor îmbunătăți procesul de emitere a creditelor.
De asemenea, autorii propun extinderea surselor de formare a istoricului de credit. Potrivit proiectului, obligația de a furniza informații biroului este stabilită pentru orice persoană juridică sau fizică ce desfășoară activitate antreprenorială sau profesională, care îi furnizează informații ce fac parte din istoricul de credit.
Lista surselor de formare a istoriilor de credit ar urma să fie completată de
Lista include bănci, societăți de asigurare/reasigurare, asociații de economii și împrumut, instituții de credit nebancare, furnizori de finanțare colectivă, emitenți de monedă electronică, societăți de plată și furnizori de servicii poștale, furnizori de servicii de utilități publice și de telecomunicații, cesionari ai creanțelor rezultate din contracte de credit și persoane juridice care vând bunuri imobile în rate.
Serviciile biroului vor fi disponibile persoanelor fizice și juridice care desfășoară activități antreprenoriale sau profesionale și care acordă împrumuturi sau furnizează bunuri și servicii pe credit, Organizației pentru Dezvoltarea Întreprinderilor (ODA) și Ministerului Muncii și Protecției Sociale.
Documentul prevede, de asemenea, cerințe privind capitalul social al birourilor (cel puțin 10 milioane de lei) și asigurarea securității cibernetice, precum și securitatea informațiilor pe care le dețin, acordându-le dreptul de a obține informații privind gajul (ipoteca) bunurilor mobile și imobile, precum și reglementarea de către BNM a tarifelor pentru serviciile lor.
Se propune ca aceste modificări să intre în vigoare după șase luni de la data publicării lor. Modificările urmează să fie aprobate de Parlament.
