За нарушение Закона № 122/2008 о бюро кредитных историй предложено предусмотреть санкции. В связи с чем Кодекс о правонарушениях дополнить ст. 3104, согласно которой их размер для должностных лиц составит от 200 до 500 УЕ, а для юридических лиц — от 300 до 600 УЕ.
Констатировать правонарушения будет Национальная комиссия по финансовому рынку. Она же будет их рассматривать и квалифицировать. Соответствующий законопроект разработан Нацбанком Молдовы.
Требования к качеству информации ужесточатся
Кроме того, согласно проекту, бюро кредитных историй смогут предоставлять конфиденциальную информацию, касающуюся субъекта кредитной истории, органам или лицам, уполномоченным запрашивать ее. В их число входят органы уголовного преследования (с разрешения судьи), судебные инстанции, налоговые органы, специальные службы и надзорные органы. Но в пределах, предусмотренных законодательством.
Ожидается, что эти и другие поправки, которые НБМ предлагает внести в некоторые нормативные акты, повысят эффективность деятельности бюро и усовершенствуют процесс выдачи кредитов.
Авторы предлагают также расширить источники формирования кредитной истории. Согласно проекту, обязательство по предоставлению информации бюро установлена для любого юридического или физического лица, осуществляющего предпринимательскую или профессиональную деятельность, которое предоставляет ему сведения, являющиеся частью кредитной истории.
Список источников кредитных историй дополнят
В список включены банки, страховые/ перестраховочные общества, ссудо-сберегательные ассоциации, небанковские кредитные организации, поставщики услуг коллективного финансирования, эмитенты электронных денег, платёжные общества и поставщики почтовых услуг, компании, оказывающие коммунальные и телекоммуникационные услуги, цессионарии требований, вытекающих из кредитных договоров, а также юрлица, продающие недвижимость в рассрочку.
Пользоваться услугами бюро смогут физические и юридические лица, осуществляющие предпринимательскую или профессиональную деятельность, которые предоставляют кредиты либо поставляют товары и услуги в кредит, Организация по развитию предпринимательства (ODA), а также Министерство труда и социальной защиты.
В документе также прописываются требования к уставному капиталу бюро (минимум 10 млн леев) и обеспечению кибербезопасности, а также безопасности информации, которой они располагают, предоставление им права получать информацию о залоге (ипотеке) движимого и недвижимого имущества, регулирование НБМ тарифов на их услуги, др.
Предлагается, чтобы эти изменения вступили в силу по истечении полугода со дня их опубликования. Изменения должны быть утверждены парламентом.
