Împrumutații care contractează împrumuturi ecologice beneficiază de o serie de beneficii semnificative pentru a sprijini inițiativele responsabile față de mediu. Acestea includ nu numai beneficii financiare, ci și beneficii de reputație.
Responsabilitatea de mediu a întreprinderilor din Europa este încurajată. Băncile oferă rate mai avantajoase decât împrumuturile convenționale, reducând povara financiară. Introducerea de tehnologii și echipamente eficiente din punct de vedere energetic (panouri solare, sisteme de reciclare a deșeurilor, mașini electrice, construirea de stații de încărcare, geamuri eficiente din punct de vedere energetic, izolarea clădirilor) permite economisirea energiei electrice, a încălzirii și a eliminării deșeurilor pe termen lung.
Împrumutații se pot aștepta la cerințe de garantare mai flexibile pentru proiectele care respectă taxonomia, ale cărei standarde sunt în curs de implementare în Moldova. Pentru a beneficia de stimulente, este necesară dovada efectului asupra mediului (calcularea economiilor de energie). În caz de utilizare necorespunzătoare a fondurilor sau de nerealizare a indicatorilor declarați, banca poate revizui condițiile de creditare.
Mecanisme de creditare ecologică
BNM dezvoltă instrumente de creditare ecologică și le discută cu participanții profesioniști, explicând diferența față de împrumuturile convenționale, în conformitate cu Foaia de parcurs pentru finanțarea durabilă a Republicii Moldova.
Evenimentul a oferit reprezentanților sistemului bancar o imagine de ansamblu asupra evoluției pieței la nivel global și european, a principalului cadru de reglementare, a ghidurilor și regulamentelor Uniunii Europene (UE) și ale organizațiilor internaționale aplicabile acestor instrumente.
Pe parcursul formării, participanții au discutat despre rolul împrumuturilor ecologice și legate de durabilitate. Agenda a inclus principalele diferențe dintre cele două instrumente, relevanța acestora pentru instituțiile financiare și beneficiile pentru împrumutați și creditori. De asemenea, au fost prezentate studii de caz și a fost analizat potențialul Moldovei în dezvoltarea pieței interne pentru astfel de împrumuturi.
De asemenea, în cadrul sesiunii de instruire s-a discutat despre impactul instrumentelor de finanțare durabilă asupra tranziției ecologice, îmbunătățirea gestionării riscurilor financiare legate de schimbările climatice și promovarea practicilor de creditare responsabile, informează serviciul de presă al BNM.
Evenimentul a fost organizat în cadrul proiectelor Corporației Financiare Internaționale (IFC) și Uniunii Europene privind finanțarea durabilă implementate în Republica Moldova, cu suportul Fondului pentru Servicii de Consultanță privind Climatul Investițional (FIAS-Moldova).
Beneficii pentru creditori
Băncile centrale introduc, de obicei, stimulente pentru astfel de împrumuturi. De exemplu, Banca Rusiei permite aplicarea unor rate de risc reduse (ponderi de risc) la calcularea ratelor pentru proiectele ecologice și de adaptare prioritare. Acest lucru reduce povara asupra capitalului unei bănci (în unele cazuri de 2-3 ori), permițându-i acesteia să emită mai multe împrumuturi cu aceeași sumă de fonduri proprii.
De asemenea, oferă acces la finanțare ieftină. Băncile pot obține capital prin emiterea propriilor obligațiuni verzi. Cererea investitorilor pentru astfel de instrumente este adesea mai mare, iar costul de atragere a fondurilor este mai mic decât pentru obligațiunile convenționale.
Un portofoliu activ de împrumuturi ecologice face banca însăși mai atractivă pentru investitorii și acționarii internaționali, facilitând atragerea de investiții și parteneriate cu marile corporații. Ca parte a programelor de sprijinire a dezvoltării durabile, guvernul poate compensa băncile pentru o parte din profiturile pierdute din cauza ratelor preferențiale ale dobânzii pentru debitori.
Un alt avantaj îl reprezintă asistența în dezvoltarea de noi piețe: finanțarea „verde” contribuie la atragerea de întreprinderi inovatoare și de debitori cu rating ridicat care nu au mai utilizat până acum serviciile băncii, extinzând astfel baza de clienți într-un segment promițător.
Proiectele care se concentrează pe eficiența energetică și durabilitate au adesea o probabilitate mai mică de neplată pe termen lung. Societățile durabile sunt mai bine protejate împotriva șocurilor pieței și a modificărilor legislației de mediu.
Linia verde în Moldova
Liniile de credit verzi există, de exemplu, în CB maib – acestea sunt programe de finanțare specializate (în principal în cadrul programului internațional GEFF al BERD) care vizează sprijinirea proiectelor de mediu și eficiență energetică pentru întreprinderi și persoane fizice.
Sumele de finanțare sunt de până la 300 000 EUR pentru tehnologiile din lista Green Technology Selector, de până la 500 000 EUR pentru proiecte complexe în sectorul rezidențial și de până la 5 000 000 EUR pentru investiții la scară largă în sectorul comercial și industrial. Durata împrumutului este de până la 48-60 de luni (în funcție de proiect, durata poate fi de până la 84 de luni) plus o perioadă de grație de până la 12 luni pentru principal.
Pentru anumite proiecte din sectorul rezidențial, sunt disponibile stimulente financiare (cashback/subvenții) de până la 35 % din valoarea investiției. De asemenea, banca oferă asistență tehnică și limite fără garanții de până la 2 milioane de lei.
Statisticile oficiale exacte privind numărul de credite emise în mod specific în segmentul „ipotecilor verzi” pentru întregul sistem bancar din Moldova nu sunt detaliate public de către Banca Națională. Cu toate acestea, sunt disponibile date privind volumele portofoliului „verde” al celui mai mare jucător de pe piață – maib, precum și tendințele generale în creditarea ipotecară.
Astfel, „portofoliul verde” al CB Maib, care crește activ ponderea creditelor de mediu, a depășit 1,3 miliarde de lei până la mijlocul anului 2025.
