Согласно представленным НБМ данным, банковское кредитование в стране расширяется быстрее, чем объем валового внутреннего продукта (ВВП). Отношение объема выданных кредитов к ВВП превышает свой долгосрочный тренд уже седьмой квартал подряд.
Несмотря на столь длительный и динамичный рост, регулятор характеризует общий уровень системного риска как умеренный. В то же время эксперты обращают внимание на необходимость постоянного мониторинга качества кредитных портфелей коммерческих банков, чтобы не допустить ухудшения платежеспособности заемщиков в текущих экономических условиях.
Текущий общий показатель (5,2%) вырос примерно на 1 процентный пункт по сравнению с началом 2026 года, достигнув максимума за последние два года, но исторически он остается на относительно низком уровне. в основном обусловлено качественными критериями оценки кредитов (например, отсутствием актуальной информации о дебиторской задолженности).
В то же время как уровень просроченных кредитов оставался относительно постоянным и. согласно МСФО 9, составил 1,4%, что сопоставимо со средним региональным показателем.
В розничном секторе (физические лица) доля неработающих кредитов среди населения выросла до 4,9%. Сложнее с ипотекой. Там, по оценкам НБМ, доля проблемных кредитов увеличилась до 8,6%. Однако фактическая просрочка платежей свыше 90 дней составляет всего 0,3%, что говорит о техническом ухудшении классификации, а не о массовых дефолтах.
Потребительские займы тоже «не отстают»: доля проблемных кредитов достигла 7,2% (при этом реальная просрочка более 90 дней — всего 0,8%). Несмотря на умеренный рост общей доли плохих долгов, НБМ подчеркивает, что профиль рисков заемщиков-физических лиц остается консервативным: почти 77% новых кредитов выдаются гражданам, чьи затраты на обслуживание долга не превышают 40% от их ежемесячного дохода.
Комментарии
0Комментариев пока нет. Вы можете начать разговор.
Комментировать могут читатели с аккаунтом Logos Press.
Войти, чтобы комментировать