„Economisirea nu este o limitare, economisirea este un pas spre libertate”, afirmă Anca Dragu. „A avea o pernă financiară de siguranță, măcar în valoare de trei–șase luni de cheltuieli, îți oferă posibilitatea de a lua decizii fără frică. Când ai economii, îți poți permite să schimbi locul de muncă, să faci o pauză, să îți asumi riscul unui proiect nou. Este libertatea pe care ne-o permitem noi înșine.”
În opinia guvernatoarei, mulți încă cred că economisirea nu are sens din cauza inflației, însă această percepție „nu mai corespunde realității”. „Dacă inflația este 50% sau 100%, evident, economisirea devine imposibilă. Dar în Republica Moldova astăzi inflația este stabilă — în jur de 7%. Dobânzile bancare sunt comparabile, iar banii nu se devalorizează ca în trecut. Lucrăm pentru a menține acest echilibru: ca inflația să nu descurajeze investițiile, dar în același timp să permită economisirea.”
Comportamentul financiar, spune Anca Dragu, este strâns legat de psihologie. Oamenii fac adesea cumpărături sub impulsul emoțiilor și nu din rațiune. „Este un dialog intern între emoție și rațiune. Cumpărăm ca să ne facem o bucurie, dar peste o zi regretăm. Dacă am direcționa aceeași energie nu spre cumpărături impulsive, ci spre economii mici, dar regulate, viața ar deveni mai liniștită.”
Galina Cicanci completează: disciplina financiară începe cu un gest simplu — distribuirea venitului. Metoda celor trei plicuri rămâne una dintre cele mai eficiente: o parte a banilor merge spre cheltuieli esențiale, o parte — spre plăceri, o parte — spre economii. „Când o faci sistematic, stabilitatea financiară vine firesc”, spune ea.
Anca Dragu subliniază că baza culturii financiare se formează în copilărie.
„Îmi amintesc cum părinții împărțeau salariul pe categorii — mâncare, casă, copii, economii. Nu existau cursuri de educație financiară, dar exista bun-simț. Asta trebuie să le arătăm copiilor: nu doar să le spunem «nu avem bani», ci să le explicăm cum se iau deciziile, cum se caută alternative. Astfel de conversații formează la copil sentimentul de control și responsabilitate — nu frică față de bani, ci respect.”
Potrivit datelor Băncii Mondiale, doar 7% dintre moldoveni păstrează bani în conturi bancare, iar 41% au măcar unele economii. Dar numai 2% economisesc pentru bătrânețe. „Depozitele sunt cel mai cunoscut și cel mai simplu instrument”, explică Galina Cicanci. „Dar oamenii ar trebui să acorde atenție și planurilor de pensii, fondurilor de investiții, produselor de economisire prin asigurări. Acestea pot proteja banii de depreciere. Important este să înțelegem noțiunea de lichiditate: o parte din bani trebuie să fie accesibilă rapid, iar altă parte — să lucreze pentru viitor.”
Un subiect separat al discuției a fost rolul femeilor în sistemul financiar. „În majoritatea familiilor, femeile sunt cele care gestionează bugetul”, afirmă Cicanci. „Însă multe dintre ele nu au acces la servicii financiare moderne, mai ales în zonele rurale. Cu toate acestea, aproape fiecare femeie își dorește independență economică — propriile economii, capacitatea de a decide pentru sine.”
Anca Dragu adaugă: „Femeile iau mai multe decizii mici, dar raționale. Ele aduc disciplină și gândire pe termen lung. Dacă femeile ar participa în economie la același nivel cu bărbații, PIB-ul global ar crește cu trilioane de dolari.”
IFC promovează activ participarea femeilor în afaceri. Această instituție a lansat primul gender bond din lume — obligațiuni ale căror fonduri sunt direcționate exclusiv spre susținerea antreprenoriatului feminin. De asemenea, IFC introduce cote în liniile de creditare: 40–50% din resurse sunt orientate către companii care aparțin femeilor.
O parte esențială a discuției a vizat digitalizarea. Astăzi, „banca este în telefon”. Acest lucru face finanțele mai accesibile, în special în zone fără filiale, dar crește și riscurile. Anca Dragu avertizează: „Au apărut multe pseudo-investiții și scheme frauduloase care promit profituri fantastice. Trebuie să înțelegem: banca nu promite miracole. Dacă cineva oferă un câștig enorm, acela este deja un semnal de alarmă.”
În prezent, în sistemul bancar al Moldovei se află peste 80 de miliarde de lei în depozitele populației — aproximativ un sfert din PIB. „Asta arată încrederea în bănci și în moneda națională”, subliniază Dragu. Potrivit IFC, moldovenii economisesc mai des decât locuitorii altor țări din regiune — și nu din frică, ci din dorința de stabilitate. „În medie, economiile acoperă două luni de cheltuieli”, precizează Cicanci. „Asta înseamnă că nu doar oamenii bogați economisesc, ci și cei din clasa mijlocie — un lucru foarte pozitiv. Important este ca economisirea să devină un obicei, nu o reacție temporară.”
La finalul discuției, participantele au formulat trei principii simple care stau la baza stabilității financiare: începe devreme, ai un plan și fii disciplinat. „Băncile nu ne fac fericiți, dar ne dau posibilitatea să ne simțim în siguranță”, spune Anca Dragu. „Banii nu sunt un scop și nici o frică. Ei sunt un instrument care ne ajută să fim mai liberi.”
VIDEO podcast: https://shorturl.at/Yy6Ur
Clubul Presei Economice
