Лимиты на расчеты наличными тормозят бизнес

Антон Гончарук

RU: Export & Import
AU: Татьяна ШИКИРЛИЙСКАЯ
PZ:
TI:

Документ направлен на устранение барьеров при расчётах наличными для покупки гражданами недвижимости, а также проблем, с которыми сталкиваются предприниматели в своей деятельности из-за действующих ограничений. Он предусматривает и внесение поправок по снижению рисков незаконного использования наличных средств при совершении сделок.

“Граждане, заработавшие за рубежом либо накопившие средства за длительный период времени не всегда могут представить их документальное подтверждение, – говорит Антон Гончарук, аудитор PFBC-Privat SRL. – Происходит это по разным причинам. А при покупке автомобиля или квартиры банки требуют этого. Возможны два варианта выхода из ситуации. Либо отказаться от сделки, либо искусственно занизить стоимость контракта, уводя часть цены в черную или серую зоны. Но это не тот результат, ради которого принимался закон”.

Неудобства, а иногда и блокирование деятельности создает закон и для предпринимателей. Это происходит в ситуации, когда учредитель должен перечислить заемные средства предприятию для выплаты зарплат и других текущих затрат, его развития и т.п. В этом случае банки ограничивают либо очень тщательно контролируют происхождение денег.

С другой стороны, внесение денег в кассу предприятия сегодня тоже почти невозможно. Для этого установлен небольшой лимит в 100 тыс. леев в год. А при передаче средств на расчетный счет предприятия банк осуществляет тщательную проверку. И если сумма превышает 200 тыс. леев в год, то юрлицо должно дополнительно отчитаться по этим средствам.

Если у компании нет наличной выручки, то таких проблем нет, но при этом возникает другое ограничение. Учредителю, получившему дивиденды на расчетный счет или карту, при попытке снять их в банке также задают вопросы и устанавливают лимиты, ссылаясь на внутренние регламенты. Нередко случается, что предприниматель, заработав деньги и уплатив налоги, не может ими воспользоваться. К примеру, деньги снимаются в одном банке для открытия депозита в другом. А через несколько месяцев карты блокируются из-за отсутствия документа, подтверждающего этот депозит.

“Банки проводят “следственные действия”, ссылаясь на собственные непрозрачные регламенты, – констатирует Антон Гончарук. – А государство пытается стимулировать безналичные расчеты, хранение денег на счетах и карточках, но при этом гарантий безопасности для них не предоставляет. Кроме Закона о гарантировании вкладов, в котором определен небольшой лимит”.

Другая проблема – суды и блокировка карт судебными исполнителями. “Из-за штрафа в размере 100 леев все средства на карте одного из наших клиентов были заблокированы, так как банк технически не мог заблокировать только эту сумму, – рассказывает он. – Случается и блокировка социальных карт, на которые граждане получают пособия”.

Часто из-за длительных судебных процессов предприниматели не могут открыть счет в банке и воспользоваться картой. А также получить дивиденды, потому что сделать это можно только по перечислению. И если на займы установлены лимиты, то в случае с дивидендами их нет. А не получив дивиденды, они не могут подтвердить доходы, взять кредит, оформить ипотеку, приобрести недвижимость.

Еще одна проблема в этих процедурах – дополнительные расходы по комиссионным отчислениям. “При оплате картой комиссия доходит до 3%, – продолжает Антон Гончарук. – А для систем расчета наличными, которые сегодня появляются, к примеру, QR-код или оплата через телефон, государство не успевает создавать нормативную базу, чтобы эффективно регулировать их. На мой взгляд, если оно хочет перевести всех на безналичные расчеты, то и процедуры нужно упростить”.

Со всеми этими изменениями связан большой пласт законодательства, поэтому пока можно откорректировать чрезмерный контроль со стороны банков на внесение и изъятие средств, отмечает Антон Гончарук. А также лимиты по срокам хранения и использования денег. Тем более, что информация о движении средств у государства есть. Но главное – провести комплексный анализ влияния закона на экономическую деятельность.