Astfel de concluzii au fost făcute de Banca Națională a Moldovei (BNM), care a efectuat un studiu planificat privind stabilitatea financiară a băncilor moldovenești.
„Rețeaua interbancară, deși relativ concentrată, nu prezintă semne de tensiune sistemică, iar riscurile asociate cu plasamentele interbancare sunt limitate. În același timp, nu au fost identificate cazuri de concentrare sectorială sporită a creditelor. Istoricul creditelor băncilor cu instituțiile financiare nebancare a crescut cu 1,9 milioane de lei, sau 0,1 la sută, în T4 față de trimestrul precedent, până la 3.759,0 milioane de lei, echivalentul a 3,6 la sută din portofoliul total al băncilor”, a declarat BNM într-un raport conex.
Poziția băncilor
Potrivit informațiilor de la bănci, standardele de creditare s-au relaxat ușor atât pentru creditele acordate instituțiilor nefinanciare, cât și pentru creditele de consum. În același timp, cererea de împrumuturi atât din partea organizațiilor nefinanciare, cât și a gospodăriilor a crescut ușor.
Volumul creditelor ipotecare noi a scăzut cu 12,7% de la an la an sau cu 5,5% de la trimestru la trimestru, până la 2 754,7 milioane lei. Creditele noi de consum au crescut cu 16,7% în ritm anual, dar au scăzut cu 8,5% în ritm trimestrial până la 4 231,1 milioane de lei.
Soldul creditelor cu întârziere (cu o întârziere la plata dobânzii sau a principalului de cel puțin 30 de zile) atribuibile debitorilor persoane juridice a crescut cu 5,5% până la 859,1 milioane de lei, în timp ce soldul creditelor cu întârziere ale debitorilor persoane fizice a crescut cu 6,9% până la 631,0 milioane de lei.
Credite neperformante
Astfel, ponderea creditelor scadente ale debitorilor – persoane juridice în totalul creditelor, a rămas la 1,5%, în timp ce ponderea creditelor scadente ale debitorilor – persoane fizice în totalul creditelor acordate persoanelor fizice a rămas la același nivel de 1,4%.
Nivelul creditelor neperformante (NPL) către persoane juridice a scăzut la 3,9% (-1,1 puncte procentuale), în timp ce nivelul NPL către persoane fizice a crescut la 4,3% (+0,2 puncte procentuale).
Profilul de risc al debitorilor persoane fizice rămâne prudent, 72,2% din creditele noi acordate persoanelor fizice având un raport serviciu al datoriei/venit (DSI) sub 40% și 91,5% sub 55%. În plus, 97,0% din creditele noi acordate persoanelor fizice au un raport împrumuturi/garanții (LCLR) sub 80%.
Ipoteci
Piața imobiliară rezidențială a înregistrat o creștere slabă a prețurilor spre sfârșitul anului. Indicele prețurilor proprietăților rezidențiale (RPPI) pentru T4 2025, bazat pe prețurile ofertei, s-a situat la 226,7%. Aceasta reprezintă o creștere de 1,6% față de T3 2025 și o creștere de 26,8% față de T4 2024.
Prin urmare, riscul de credit ipotecar rămâne principalul risc la care sunt expuse băncile. Analizând sensibilitatea ratei de adecvare a capitalului la deteriorarea calității creditelor, s-a constatat că împrumuturile acordate pentru achiziționarea și construcția de bunuri imobiliare vor avea cel mai mare impact asupra reducerii ratei de adecvare a capitalului din cauza unei posibile creșteri a creditelor neperformante.
BNM se referă, de asemenea, la creditele acordate în scopuri comerciale ca fiind „periculoase”. În același timp, băncile mențin o poziție stabilă în ceea ce privește riscul de lichiditate, având rezerve solide de active lichide care le permit să facă față potențialelor situații de criză.
