Toate acestea pun companiile de asigurări în fața unei sarcini extrem de dificile pe care, pe bună dreptate, se străduiesc să o îndeplinească. În ultimele luni, mai mulți asigurători importanți au suspendat polițele pentru locuințele noi din California.
Problema nu se limitează la câteva locuri nefericite. Lumea se confruntă cu o furtună perfectă: accelerarea schimbărilor climatice, instabilitate economică, tulburări politice, criminalitate informatică și perturbări ale lanțurilor de producție. Din cauza tuturor acestor amenințări interconectate, catastrofele naturale devin din ce în ce mai frecvente și provoacă pagube mai mari. Asigurătorii încearcă febril să păstreze serviciile de asigurare pentru clienții lor, însă metodele tradiționale de identificare și evaluare a riscurilor nu mai funcționează, iar „deficitul de protecție” – adică diferența dintre pierderile asigurate și cele neasigurate – se adâncește. Deși nu există răspunsuri ușoare, asigurătorii trebuie să se schimbe sau riscă să devină redundanți.
Potrivit Băncii Europene de Investiții (BEI), fiecare euro cheltuit pentru prevenirea catastrofelor naturale economisește 5-7 euro în costurile de reconstrucție. Acesta este un argument economic puternic în favoarea schimbării abordărilor asigurătorilor. Prin gestionarea activă a riscurilor, și nu doar prin despăgubiri pasive, asigurătorii vor putea reduce semnificativ deficitul de apărare.
Instrumentele pentru acest lucru există deja. Și poate cel mai puternic dintre acestea este tehnologia geospațială, care urmărește riscul în timp real, folosind instrumente de inteligență artificială (AI) pentru a analiza date de la sateliți și drone. În loc să se bazeze pe modele învechite care folosesc adesea date vechi de zeci de ani, asigurătorii pot utiliza această tehnologie pentru a identifica exact proprietățile, întreprinderile sau activele care sunt deosebit de vulnerabile la dezastrele naturale.
Știind acest lucru, asigurătorii și deținătorii de polițe vor putea acționa înainte ca dezastrul să lovească. Unii ar putea spune că nu puteți face aproape nimic dacă locuința dvs. se află în calea unui incendiu de vegetație. Dar acest lucru nu este în întregime adevărat. Potrivit Biroului ONU pentru reducerea riscului de dezastre, curățarea vegetației uscate din jurul caselor reduce riscul de pagube provocate de incendiile de vegetație. Dacă asigurătorii folosesc date geospațiale pentru a identifica zonele cu risc, atunci ei și clienții lor pot lua măsuri simple pentru a economisi miliarde de dolari prin reducerea pagubelor: tăierea tufișurilor, construirea clădirilor cu materiale rezistente la foc și angajarea de echipaje private de pompieri pentru combaterea incendiilor.
Același principiu se aplică și inundațiilor. Spre deosebire de uragane, care afectează cartiere întregi, inundațiile pot inunda o stradă și lăsa neatinsă o stradă vecină. Datorită datelor în timp real, asigurătorii pot urmări răspândirea inundațiilor și pot ajuta oamenii să își protejeze locuințele înainte de sosirea apei.
Un obstacol semnificativ în calea asigurării preventive este costul acesteia. Criticii susțin că tehnologia este prea scumpă, iar infrastructura de date asociată prea complexă pentru a fi integrată în sistemele de asigurări. Aceștia au parțial dreptate: o astfel de întoarcere decisivă necesită investiții semnificative. Dar costul inacțiunii este mult mai mare. Dacă asigurătorii se retrag din zonele cu risc ridicat, deficitul de apărare se va transforma într-o prăpastie imensă.
Între timp, asigurătorii care se angajează în prevenirea catastrofelor vor avea un avantaj clar, care nu se va limita la economiile prevăzute de BEI. Aceștia vor putea: să ofere prime mai mici clienților care iau măsuri pentru reducerea riscurilor; să reducă costurile despăgubirilor; și să contribuie la crearea unei lumi mai durabile. Asigurările nu se referă doar la recuperarea pierderilor (deși acest lucru este esențial), ci și la protejarea vieții și mijloacelor de subzistență ale oamenilor. Prin adoptarea gestionării riscurilor geospațiale, asigurătorii își vor îndeplini scopul.
Escaladarea rapidă a crizei climatice a bulversat deja industria asigurărilor. Simpla evitare a riscurilor nu este o opțiune pe termen lung – aceasta va condamna asigurătorii la uitare. Nu, aceștia trebuie să se adapteze la această nouă normalitate, dezvoltând mentalitatea necesară pentru a crea o industrie avansată din punct de vedere tehnologic, care poate juca un rol esențial în construirea unei lumi mai sigure și mai stabile.
Pierre du Rostou,
CEO al platformei comerciale digitale a AXA.
© Project Syndicate, 2025.
www.project-syndicate.org
