În primul trimestru al anului 2026, companiile de asigurări au înregistrat prime brute de asigurare în valoare de 820,2 milioane de lei, cu 80 milioane de lei, sau cu 10,8%, mai mult decât în perioada corespunzătoare a anului precedent.
În același timp, companiile de asigurări au raportat plăți totale în valoare de 386,2 milioane de lei, cu 75 milioane de lei, sau cu 24,1%, mai mult decât plățile din perioada similară a anului precedent.
Indicatorii finali ai pieței de asigurări sunt publicați de Banca Națională a Moldovei (BNM), care subliniază că structura pieței rămâne neschimbată.
„Asigurările de viață” nu sunt apreciate
La fel ca în anii precedenți, în primul trimestru al anului 2026, piața de asigurări din Moldova a fost orientată în mare măsură către asigurările care nu țin de asigurările de viață. Principalele prime și despăgubiri sunt legate de riscurile auto.
Asigurările generale reprezintă 96,7% din volumul total al primelor brute încasate de companiile de asigurări (792,9 milioane de lei), în timp ce volumul primelor brute încasate din asigurările de viață a fost de 27,3 milioane de lei, ceea ce echivalează cu 3,3% din volumul total al primelor brute. Ritmul de creștere a primelor din asigurările de viață este, de asemenea, mult mai lent: 4,2% față de 11,1% creștere a primelor din asigurările generale.
Numărul contractelor de asigurare de viață încheiate este, de asemenea, neglijabil. Din numărul total de contracte în vigoare la sfârșitul lunii martie (aproximativ 1.350.000), doar 2% dintre acestea se referă la asigurările de viață.
Lipsa de încredere și crizele financiare din anii ’90 au subminat încrederea populației în programele de economisire pe termen lung. Serviciile sunt adesea percepute ca o cheltuială impusă, și nu ca o investiție în siguranța familiei, spun chiar asigurătorii, fără a neglija însă propria lor lipsă de interes față de dezvoltarea acestui segment.
Investițiile pe termen lung sunt percepute ca fiind cele mai riscante de ambele părți, deoarece nu toți pot garanta stabilitatea și rentabilitatea plăților în condițiile actuale de dezvoltare a pieței.
Compania de asigurări GRAWE Carat Asigurări este singura care își asumă aceste riscuri. Iar programele precum GRAWE Profit sau GRAWE Orizont combină protecția financiară în caz de deces și acumularea de capital pe termen lung cu o rentabilitate garantată, care constă din două părți: o rată a dobânzii garantată (2-4%) și o participare variabilă la profit, pe care compania o acordă în mod tradițional sub formă de bonus (până la 85%) din profitul obținut ca urmare a plasării cu succes a rezervelor companiei pe piața financiară.
Programele de economisire au un caracter pe termen lung — minimum 10 ani, maximum până la 45 de ani. Deoarece este un instrument conservator, randamentul său este comparabil cu ratele dobânzilor la depozitele valutare pe termen lung din bănci, dar este completat de o protecție financiară completă în caz de sănătate. Un astfel de contract se încheie în mod obligatoriu la obținerea unui credit ipotecar la bancă, pentru a minimiza riscurile de nerambursare a datoriei în cazul decesului clientului sau al pierderii capacității de muncă.
Proprietarii de autovehicule plătesc scump
Din volumul total al primelor brute de asigurare încasate din asigurările generale, cea mai mare pondere o deține, în mod tradițional, asigurarea obligatorie de răspundere civilă a proprietarilor de autovehicule (asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto națională, Green Card, Carnet TIR, Carnetul CMR) și asigurarea transportului terestru, cu excepția celui feroviar (CASCO).
Astfel, asigurările auto au reprezentat peste 65,3% din piață. Urmează asigurarea împotriva incendiilor și a altor dezastre naturale, care a reprezentat 10,1% din prime, asigurarea împotriva accidentelor — 8,1%, și alte asigurări de bunuri (în principal — asigurarea recoltei) — 7,1% din volumul total al primelor subscrise. Pentru celelalte tipuri de asigurări, volumul total al primelor brute a fost de 75,2 milioane de lei, adică 9,4%.
În primul trimestru al anului 2026, companiile de asigurări au raportat plăți totale pentru cele două categorii de asigurări în valoare cumulată de 386,2 milioane de lei, cu 75 milioane de lei sau 24,1% mai mult decât plățile din perioada similară a anului precedent. Din acestea, conform datelor NBM:
- 366,9 milioane de lei, adică 95,0%, au reprezentat despăgubirile legate de contractele de asigurări generale, cu 69,9 milioane de lei, adică 23,5%, mai mult decât în anul precedent.
- 19,4 milioane de lei, adică 5,0%, au reprezentat sumele plătite în baza polițelor de asigurare de viață (inclusiv anuitățile și plățile aferente contractelor expirate), ceea ce reprezintă o creștere de 5,1 milioane de lei, adică 35,9%, mai mult decât în primul trimestru al anului 2025.
Din suma totală a plăților, 224,3 milioane de lei, adică 58,1%, revine asigurării obligatorii (asigurarea auto obligatorie pe piața internă, „Cartea Verde”), ceea ce reprezintă o creștere de 49,6 milioane de lei, sau 28,4%, față de perioada similară a anului trecut.
Plățile aferente asigurării auto obligatorii interne s-au ridicat la 180,7 milioane de lei, ceea ce reprezintă o creștere de 42,2 milioane de lei, sau 30,5%, față de primul trimestru al anului 2025. În ceea ce privește asigurarea externă („Cartea Verde”), companiile de asigurări au plătit 43,6 milioane de lei, cu 7,4 milioane de lei, sau 20,2%, mai mult decât în perioada similară a anului trecut.
Pe lângă asigurările obligatorii, cea mai semnificativă creștere a plăților față de perioada similară a anului precedent a fost înregistrată în cazul asigurărilor de transport terestru, cu excepția asigurărilor feroviare, (CASCO) – cu 16,2 milioane de lei, adică cu 19,1%, ajungând la 100,7 milioane de lei, precum și în cazul asigurărilor de garanție împotriva riscurilor – cu 5,3 milioane de lei mai mult (în anii precedenți nu s-au efectuat plăți în această categorie).
Conform datelor NBM, valoarea medie a despăgubirii de asigurare în cadrul asigurărilor interne de răspundere civilă în primul trimestru al anului 2026 a fost de 22 434,4 lei/unitate, ceea ce reprezintă cu 1 966,2 lei/unitate, sau cu 9,6%, mai mult decât în perioada similară a anului precedent. În ceea ce privește asigurarea în cadrul programului Green Card, valoarea medie a despăgubirii pentru aceeași perioadă a fost de 93 643,5 lei/unitate, ceea ce reprezintă o creștere de 8 852,5 lei/unitate, sau de 10,4%.
Costul asigurărilor este în creștere
Nivelul plăților pentru evenimente asigurate în domeniul asigurărilor generale din Moldova demonstrează într-adevăr o tendință de creștere, afirmă specialiștii. Acest lucru se datorează faptului că creșterea sumelor despăgubirilor și creșterea numărului total de daune depășesc în mod constant dinamica încasării primelor brute, ceea ce se reflectă în mod evident în indicatorul coeficientului operațional combinat.
„Raportul dintre plățile de asigurare și prime (valoare brută) sau nivelul plăților în urma evenimentelor asigurate în domeniul asigurărilor generale a continuat tendința ascendentă, ajungând în perioada de raportare la 46,3%, ceea ce reprezintă o creștere cu 4,7 puncte procentuale mai mare decât în perioada similară a anului precedent. Menționăm că, pentru acest indicator, în sector s-au înregistrat valori cuprinse între 32,5 și 68,5%”, a remarcat autoritatea de supraveghere.
În contextul liberalizării pieței, stabilitatea financiară a companiilor este susținută de un nivel ridicat al marjei de solvabilitate, precum și de aplicarea unui profil individual de risc pentru fiecare client.
Cu toate acestea, la NBM s-a calculat că coeficientul operațional agregat (ROC) pentru toate clasele de asigurări, cu excepția asigurărilor de viață, continuă să scadă, ceea ce indică o scădere a productivității sectorului. În primul trimestru al anului 2026, acesta a fost de 98,6%, cu 4,9 puncte procentuale sub media anului precedent.
În ciuda acestui fapt, asigurătorii au „reușit” să înregistreze un profit cumulat – la nivelul întregii piețe de asigurări, rezultatul net al activității a fost pozitiv.
Rentabilitatea capitalului propriu (ROE) în sectorul asigurărilor a fost de 14,3%, cu 10,4 puncte procentuale mai mult decât în 2025. Rentabilitatea activelor (ROA) a fost de 4,5%, cu 3,2 puncte procentuale mai mult decât în anul precedent. Raportul dintre valoarea activelor lichide și valoarea rezervelor tehnice totale de pe piață a fost de 106,8%.
Abonați-vă la actualizările noastre
