Банки обязаны не допускать превышения заемщиком предельного уровня задолженности. Основные изменения касаются предельных сроков выдачи кредита, более жесткого контроля платежеспособности заемщика (учет доходов от аренды, авторских прав и др.), но требования к соотношению платежей к доходам становятся строже.
НБМ стремится усилить, в том числе, контроль за валютными рисками и ввести обязательную отчетность для небанковских кредитных организаций Основная цель — унифицировать требования для банков и небанковских кредитных организаций (НКО). Вводится также более прозрачная реклама продуктов и жесткие требования к расчету кредитоспособности.
Памятка заемщикам
Ключевые изменения для заемщиков заключаются во введении лимита долговой нагрузки: ежемесячные платежи по всем кредитам не должны превышать 40% от чистого дохода заемщика. Доход рассчитывается как средний чистый заработок минимум за последние 6 месяцев.
Максимальные сроки кредитования: потребительские кредиты — до 5 лет, финансовый лизинг — до 7 лет (вводится с июня 2026 года), ипотечные кредиты — до 30 лет.
Доступность кредитов и защита прав заемщика облегчается. Расширен перечень учитываемых поступлений — теперь банки могут брать в расчет доходы от аренды, авторских прав и денежные переводы.
По законопроекту Национальной комиссии по финансовому рынку (НКФР), устанавливается предельная стоимость кредита — максимальная процентная ставка: 50% в леях и 25% в валюте, комиссии и сборы: не более 0,02% в день от суммы кредита, штрафы за просрочку: максимум 0,2% в день от суммы задолженности.
Кого коснутся новые правила
Требования распространяются только на кредиты для личных нужд и не затрагивают бизнес-займы.
Правила коснутся также беспроцентные кредитов (включая проверку платежеспособности) и будут применяться и к рассрочкам под 0%.
Финансовые организации: банки и микрофинансовые компании (НКО) теперь обязаны соблюдать единый стандарт проверки доходов клиентов перед выдачей займа.
Данные меры приняты на фоне того, что банки уже отклоняют более 54% онлайн-заявок, сохраняя осторожную политику кредитования, несмотря на рост интереса населения к займам.
