Anca Dragu
Raportul anual al Băncii Naționale privind stabilitatea financiară conține indicatori semnificativi de sustenabilitate. Indicele stresului financiar (0,44) se situează sub valoarea prag (0,58). Nivelul vulnerabilității sectorului bancar este sub semnalul zero (-0,60). Toate acestea indică condiții normale de funcționare, fără acumulare de risc sistemic.
„Toate aceste realizări contribuie la punerea în aplicare a măsurilor din Programul național pentru aderarea la UE și integrarea financiară. Accentul va fi pus pe stabilitatea și abilitarea sistemului financiar. În acest sens, este foarte important rolul evaluării FSAP (Financial Sector Assessment Programme), realizată recent de FMI și Banca Mondială, care susține consolidarea sistemului bancar în conformitate cu cele mai înalte standarde internaționale”, a declarat guvernatorul BNM, Anca Dragu, la 30 mai, în cadrul unei întrevederi cu directorul general al FMI, Kristalina Georgieva, în marja forumului guvernatorilor băncilor centrale, care se desfășoară în prezent la Dubrovnik, Croația.
Riscul de contagiune directă rămâne scăzut, în principal pentru că băncile păstrează o dependență predominantă de instituțiile de credit din afara țării. Diagnosticul comun, însă, face abstracție de factorii externi, vorbind de o liniște stabilită. Banii care o iubesc depind în mare măsură de situația din sistemul financiar mondial, a declarat BNM.
În autoanaliza organizațională, riscurile geopolitice, macroeconomice și suverane sunt încă percepute de bănci ca fiind cele mai semnificative. Iar pericolul atacurilor cibernetice, în percepția lor, ocupă poziții din ce în ce mai înalte în ierarhia posibilelor probleme.
În ceea ce privește cererea și oferta, comunitatea bancară nu este alarmată de progresele modeste înregistrate în ceea ce privește cererea și oferta de credite. Băncile au raportat o ușoară relaxare a standardelor de creditare atât pentru sectorul întreprinderilor, cât și pentru cel al consumatorilor, cu puțin entuziasm în oricare dintre segmente.
Potrivit BNM, riscul de credit rămâne în continuare o preocupare majoră pentru segmentul bancar. În special – în sectorul împrumuturilor cu amănuntul. Profilul de risc al debitorilor individuali rămâne prudent: 70,1% din creditele noi au un raport serviciu al datoriei/venit (DSI) mai mic de 40% și 91,5% au un raport DSI mai mic de 55%. În plus, 94,4% din aceste împrumuturi au fost acordate cu un raport împrumut/valoare (LTV) mai mic de 80%.
În ceea ce privește calitatea portofoliului de credite, s-a înregistrat o ușoară îmbunătățire la sfârșitul anului trecut: soldul creditelor scadente acordate persoanelor juridice a crescut ușor, dar ponderea acestora în volumul total al creditelor acordate a scăzut la 2,2%.
În același timp, a fost înregistrată o scădere de 13,9% a creditelor scadente în rândul persoanelor fizice. În același timp, ponderea creditelor scadente în volumul total al creditelor aferente acestui segment s-a ridicat la 1,5%.
