Comisia Naţională a Pieţei Financiare (CNPF) a supus dezbaterii un proiect de lege privind creditele ipotecare, care ar trebui să schimbe în mod semnificativ regulile jocului pe piața imobiliară. Inițiativa vizează creșterea transparenței și consolidarea protecției consumatorilor în domeniul creditelor ipotecare.
Principalele dispoziții ale proiectului de lege extind domeniul de aplicare și extind normele la împrumuturile pentru achiziționarea, construirea sau renovarea de locuințe, precum și la împrumuturile garantate cu proprietăți rezidențiale. Sunt introduse standarde mai stricte pentru evaluarea bonității unui debitor, pentru a preveni supraîndatorarea.
Una dintre inovațiile majore ale proiectului de lege este vânzarea de locuințe cu păstrarea ipotecii. Una dintre principalele propuneri este de a permite proprietarilor să vândă apartamente chiar dacă împrumutul este încă scadent. Cumpărătorul va putea să „rostogolească” ipoteca în aceleași condiții sau în condiții actualizate, facilitând astfel schimbarea locuinței.
Noul proiect de lege consacră dreptul împrumutatului la rambursarea anticipată a împrumutului înainte de scadență, cu norme clar definite privind despăgubirea creditorului și posibilitatea de a schimba metoda de rambursare. De exemplu, într-o monedă diferită sau împotriva unei proprietăți ipotecate. Cu alte cuvinte, prevede posibilitatea ca împrumutații să vândă bunurile ipotecate înainte de rambursarea integrală a împrumutului în anumite situații.
O altă inovație este verificarea condițiilor „ascunse”. CNPF a semnalat anterior în mod repetat „trucurile” băncilor care pot crește în mod artificial costul unui împrumut ipotecar pentru un client. Creditorii vor fi obligați să furnizeze o fișă standardizată de informații europene (ESIS), care permite compararea ușoară a ofertelor diferitelor bănci. Iar împrumutaților li se va acorda dreptul de a „reflecta” (7 zile) înainte de semnarea finală a contractului.
De la sfârșitul anului 2025, vor intra în vigoare reglementări care obligă băncile și organizațiile nebancare să indice cu litere mari valoarea totală a creditului (DAE) în toate materialele publicitare și contractuale.
Proiectul de lege introduce, de asemenea, un control al brokerilor ipotecari. Activitățile intermediarilor vor fi autorizate și auditate pentru a preveni impunerea unor scheme nefavorabile și comisioane ascunse, pentru a asigura transparența termenilor și condițiilor și pentru a proteja consumatorii de „capcane financiare”.
