IA ar putea afecta veniturile Visa și Mastercard
Potrivit analiștilor de la firma de investiții Bernstein, principala amenințare este că inteligența artificială acționează cât mai rațional posibil. Spre deosebire de consumatori, cărora le pasă de bonusuri, cashback sau statutul de card premium, algoritmii se concentrează exclusiv pe costul și eficiența tranzacției. Dacă există o modalitate mai ieftină de a transfera bani, AI o va alege, notează investing.com.
În prezent, modelul de afaceri al Visa și Mastercard se bazează în mare parte pe un sistem ad valorem. Companiile primesc un procent din fiecare achiziție efectuată prin intermediul rețelelor lor (de obicei, o taxă de aproximativ 1,5%-3,5% din valoarea tranzacției). Acest model asigură marje ridicate și o creștere constantă a veniturilor. Cu toate acestea, Bernstein avertizează că agenții AI pot prefera metode de plată alternative, cum ar fi plățile prin bancă sau transferurile de la cont la cont (A2A), unde comisioanele sunt semnificativ mai mici.
Dacă o parte semnificativă a tranzacțiilor este redirecționată către astfel de canale, rețelele de carduri riscă să piardă unele venituri. Segmentul comerțului electronic, în care automatizarea achizițiilor se dezvoltă cel mai rapid, ar putea fi deosebit de sensibil.
Soluția este creșterea numărului de tranzacții
În același timp, analiștii nu vorbesc de o criză inevitabilă. Raportul notează că aproximativ o treime din veniturile Visa și Mastercard depind de numărul de tranzacții, nu de volumul lor monetar. Aceasta înseamnă că, odată cu creșterea numărului de tranzacții, o parte din venituri poate fi păstrată. În plus, ambele companii dezvoltă în mod activ domenii legate de securitatea cibernetică, analiza datelor și identificarea digitală – așa-numitele servicii cu valoare adăugată (VAS).
În materialele publice destinate investitorilor, Visa și Mastercard au subliniat în mod repetat că se bazează pe extinderea infrastructurii lor tehnologice și pe protejarea tranzacțiilor. Aceste soluții ar putea fi solicitate și în era comerțului autonom, când securitatea tranzacțiilor între algoritmi va deveni un factor-cheie de încredere.
Există și un scenariu mai optimist. Dacă adoptarea inteligenței artificiale duce la creșterea productivității și la accelerarea economiei globale, numărul total de tranzacții ar putea crește semnificativ. În acest caz, ponderea rețelelor de carduri în fiecare tranzacție poate scădea, dar dimensiunea totală a pieței va crește.
Pentru moment, impactul inteligenței artificiale asupra sectorului plăților rămâne un subiect de dezbatere. Cu toate acestea, avantajele competitive tradiționale ale Visa și Mastercard – dimensiunea rețelei și recunoașterea mărcii – ar putea deveni mai puțin importante într-o lume în care deciziile sunt luate de un algoritm mai degrabă decât de un om.
