Profitul net total al băncilor a crescut cu 23% și a ajuns la aproximativ 5 miliarde de lei (în 2024 a fost de 4,1 miliarde de lei). Principala creștere a fost asigurată de veniturile din dobânzi din creditare, care au crescut cu aproape 22%.
Datele anuale confirmă faptul că sectorul bancar în ansamblu menține stabilitatea financiară. Dar această stabilitate este obținută pe fondul creșterii moderate a creditării (în special a creditării cu amănuntul) și al consolidării rolului jucătorilor mari, în timp ce băncile mai mici se confruntă cu probleme de lichidități și de calitate a împrumutaților.
Există, de asemenea, opinii ale experților conform cărora reglementările băncii centrale încetinesc ratele de creștere, făcând sectorul mai stabil, dar mai puțin profitabil.
Rentabilitate scăzută
Profitabilitatea scăzută față de tabloul global (rentabilitatea activelor (ROA) se menține la 2,3 la sută, iar rentabilitatea capitalului propriu (ROE) este de circa 14,3-14,7 la sută) a fost declarată recent chiar de Anca Dragu, șefa BNM.
Cu toate acestea, potrivit spuselor acesteia, citate de agenție, „2026 va fi anul stabilității financiare, iar eforturile autorității de reglementare se vor concentra pe implementarea standardelor Basel III și digitalizarea serviciilor financiare”. Toate acestea vor avea loc „în contextul așteptărilor privind continuarea reducerii inflației la coridorul țintă și accelerarea moderată a PIB (până la +2,7%)”.
Stabilitate și riscuri
Analiza băncii centrale a confirmat stabilitatea continuă a sectorului bancar pe fondul „monitorizării continue a riscurilor identificate la nivel preventiv”, evidențiind următoarele tendințe:
– Riscul de creditare excesivă se menține la un nivel moderat, în condițiile în care creditarea bancară continuă să crească într-un ritm mai mare decât creșterea PIB, determinată de expansiunea creditelor. O intensificare a activității a fost înregistrată la sfârșitul anului, creditele noi numai în decembrie 2025 crescând cu 12,3% față de anul precedent, la aproape 7,8 miliarde LE în noiembrie.
– Rata NPL (conform normelor prudențiale naționale) a crescut cu 0,1 puncte procentuale de la un trimestru la altul, reflectând calitatea relativ stabilă a portofoliului de credite. Conform IFRS 9, rata a crescut cu 0,4 procente, situându-se la un nivel comparabil cu media regională.
– Riscurile de lichiditate și de piață sunt evaluate ca fiind scăzute, deoarece băncile dispun de rezerve suficiente pentru a-și asigura lichiditatea, inclusiv în situații de criză, și au o expunere limitată la fluctuațiile pieței. Băncile mențin rezerve de lichiditate excesive. Rata de acoperire a lichidităților (LCR) pentru sector a fost de 291,1%, ceea ce este de aproape trei ori mai mare decât cerința minimă de 100%.
– Indicele de concentrare sectorială a crescut ușor, rămânând sub limita de concentrare ridicată, reflectând un nivel scăzut al riscului de concentrare datorită diversificării adecvate a portofoliilor de credite și distribuției echilibrate a activelor între sectoare.
– Riscul asociat impactului potențial al dificultăților asupra instituțiilor de importanță sistemică rămâne scăzut. Băncile de importanță sistemică continuă să respecte cerințele de lichiditate și de capital, demonstrând o rezistență ridicată.
