Astfel, rata medie ponderată a dobânzii la creditele nou acordate, potrivit Băncii Naționale, a fost de 8,47 la sută, iar la depozite – de 4,14 la sută pe an, în creștere cu 0,21 și, respectiv, 0,98 p.p., comparativ cu trimestrul IV al anului 2024. Creșterea consecventă a ratelor dobânzilor în sectorul bancar de la începutul anului a condus la o ușoară încetinire a creditării.
Băncile, care se confruntă cu riscuri sporite, vor continua probabil să experimenteze în încercarea de a stopa ieșirea banilor din sistemul bancar. Instrumentele de investiții nu mai sunt atât de profitabile. Iar tezaurizarea excesului de lichidități din cauza scăderii cererii ține de o criză de încredere în sistem. Așteptările privind inflația sunt încă destul de ridicate. Iar banii ar trebui să funcționeze.
În luna aprilie, evoluția pieței creditelor bancare a continuat trendul descendent al volumului de credite și al aprecierii acestora. Potrivit datelor BNM, volumul creditelor nou-emise în luna aprilie a însumat 6.781,7 milioane de lei, cu 8,1% mai puțin decât în luna martie. Cea mai mare parte a acestora (73,7%) a fost reprezentată de creditele în monedă națională, care au totalizat 4.996,3 milioane lei, în scădere cu 9% față de luna precedentă.
Din punct de vedere al termenelor de acordare, cele mai solicitate au fost creditele cu termen de la 2 la 5 ani, ponderea acestora în volumul total al creditelor acordate constituind 58,5%. Volumul acestor credite acordate persoanelor juridice a reprezentat 40% din volumul total.
Rata nominală medie la creditele nou acordate în monedă națională a crescut cu 0,40 p.p., comparativ cu luna precedentă, și a constituit 9%. Iar rata medie la creditele în valută a scăzut cu 0,12 p.p., ajungând la 5,5%.
În aprilie 2025, persoanele fizice au luat credite în valoare de 2.251,1 milioane lei, în scădere cu 2,6% față de luna precedentă. Cele mai multe dintre acestea (59,4%) au fost emise în scop de consum. Cele mai multe dintre acestea (1.188,0 milioane lei) au fost emise în moneda națională pe termene cuprinse între 2 și 5 ani.
Comparativ cu luna precedentă, în aprilie persoanele juridice au solicitat un volum mai mic de credite în monedă națională (-12,5%). Volumul creditelor în valută a scăzut cu 5,3%, iar cele legate de cursul de schimb – cu 26,9%.
Majoritatea (60,2%) creditelor noi acordate au fost primite de societăți nefinanciare.
Rata medie la creditele acordate persoanelor juridice în moneda națională a crescut la 8,74%. Rata medie la creditele acordate în valută a scăzut la 5,49%.
Este din ce în ce mai dificil să se mențină stabilitatea sistemului financiar în condiții de incertitudine ridicată, pe de o parte, și să se conteze pe loialitatea deponenților și împrumutaților, pe de altă parte. Indicatorii instrumentelor de sinteză monetară publicați de autoritatea de reglementare arată o tendință spre ieșirea predominantă de fonduri din sistemul bancar.
Din ianuarie până în aprilie 2025, retragerile de numerar au depășit încasările cu mai mult de 1 miliard LE, a declarat BNM. Deși în perioada de referință volumul încasărilor acumulate a crescut de la an la an până la circa 56 miliarde de lei (+3,5%), autoritatea de reglementare a înregistrat o scădere semnificativă a veniturilor din alte servicii (-9%: serviciile ANRE, agenților imobiliari, operațiunilor valutare etc.).
Încasările în numerar din vânzarea bunurilor de consum (indiferent de canalul de vânzare) au crescut semnificativ pe conturile bancare – cu peste 1 miliard de lei (+3,4%), ajungând la 31.506,7 milioane de lei. Aceasta reprezintă 56,6% din volumul total al încasărilor.
De asemenea, o creștere semnificativă a fost înregistrată la încasările în numerar în conturile curente și conturile de depozit ale persoanelor fizice – cu 818,2 milioane lei (+15,8%) și la veniturile din chirii și utilități publice în sumă de 273,9 milioane lei (+48,8%). Contribuțiile în numerar pentru rambursarea creditelor au crescut cu 128 milioane lei (+7,6%).
Volumul retragerilor de numerar de la casieriile băncilor în ianuarie-aprilie 2025 a crescut cu 2 908,0 mil. lei (+5,4%) față de aceeași perioadă a anului precedent și a totalizat circa 57 mld. lei. În același timp, BNM a înregistrat o creștere cantitativă a banilor în circulație în luna aprilie. Potrivit calculelor, masa monetară a crescut cu 17% față de anul precedent.
Din păcate, creșterea cantității de numerar nu se încadrează nicidecum în algoritmul de stabilizare a activității de afaceri din Moldova în condițiile restricționării circulației numerarului. Mai exact, reducerea portofoliului de credite are o serie de consecințe economice esențiale. Aceasta înseamnă mai puține fonduri pentru investiții, consum și, în cele din urmă, creștere economică.
