Точка зрения
Генеральный директор СК «Acord Grup» Владимир Штирбу № 3 (1553) 31 Янв. 2025 Страховщиков просят ускориться

Национальный банк Молдовы (НБМ) определился на ближайшие два года с приоритетами надзора за игроками страхового рынка. Руководителям страховых компаний была представлена полная палитра задач для перевода бизнеса на европейские рельсы и внедрения международных стандартов платежеспособности.

 

В ходе презентации губернатор НБМ Анка Драгу призвала страховые компании быстрее адаптироваться к «суровым условиям европейского рынка». Для этого, естественно, надо «укреплять финансовую стабильность и доверие потребителей». Анка Драгу пообещала, что регулятор со своей стороны будет всегда рядом, «чтобы принимать решения, которые облегчат этот путь и адаптацию к новым требованиям».

Губернатор НБМ намекает на переход к риск-ориентированному надзору, который применяется в банковском секторе. Что на деле означает индивидуальный подход к каждому финансовому учреждению. Вице-губернатор НБМ Константин Шендря, в свою очередь, осведомил о планах учредить все-таки специализированный фонд страховых гарантий по типу банковского. А внедрением второй европейской Директивы о платежеспособности страховых компаний (Solvency II) участники рынка будут заниматься постепенно, вместе с регулятором. В мае этого года она пройдет второй этап тестирования на предмет применимости.

Что готовят международные стандарты платежеспособности Solvency II для страховых рынков, молдавские компании уже знают. Оценка рисков и капитала заставит страховщиков и перестраховщиков применять экономические принципы при подсчете имеющегося и необходимого капитала. Этот подход определяется применением рыночных стоимостей для оценки как активов, так и пассивов в балансах страховщиков. Учитывая каждую конкретную ситуацию, каждый страховщик должен будет определить, будет ли он использовать Стандартную формулу Solvency II для минимизации рисков.

По последним данным, за девять месяцев 2024 г. на рынке страхования зафиксирована положительная динамика. Страховые компании подписали брутто-премии на сумму 2 421,9 млн леев, что на 10,9% больше в годовом выражении. Как и в предыдущие годы, страховой рынок РМ был сильно ориентирован на общую страховую деятельность, на долю которой приходилось 97% от общей суммы брутто-премий, подписанных страховыми компаниями.

Преждевременно говорить, что страховой бизнес вовсю готовится соответствовать новым требованиям. По словам генерального директора СК «Acord Grup» Владимира Штирбу, для начала потребуется внести кардинальные изменения в отраслевое законодательство. И это намечено сделать года за полтора-два. Капитализация компаний и уровень проникновения страхового сектора в рынки товаров и услуг еще весьма малы, по сравнению с рынками стран ЕС.

«Важно соотнести возможности молдавского рынка. А вторая европейская директива потребует увеличения капитала в разы», —считает Владимир Штирбу. Кроме того, высокие требования предъявляются к корпоративному управлению и владению современными средствами ведения бизнес-процессов. Но, по мнению генерального директора «Acord Grup», подтверждать свою зрелость придется уже сейчас. «Сделать это будет непросто. Особенно остро сейчас стоит вопрос подбора кадров для внутренних служб риск-менеджмента и аудита, ряда других позиций в штате компаний», - считает гендиректор.

При здравом подходе постоянные страхи регулятора по поводу устойчивости страхового сектора могут отойти на второй план. По мнению специалистов, необходимый уровень капитала может рассматриваться как вторая линия защиты платежеспособности страховой компании и ее страхователей. Первая линия защиты - беспрерывное управление риском. Если проблемы в отдельной компании имеют развитие, и они не могут быть предупреждены за счет риск-менеджмента, тогда нужен капитал для покрытия финансовых потерь, которые возникли.

Из этого следует, что для органа надзора при специфическом подходе к компании, нужны гарантии, что определенный источник риска под контролем, его влияние значительно снижено, а потому требования к капиталу могут быть низшими. Поэтому орган надзора должен подтвердить, что компания использует надлежащие процессы риск-менеджмента вместе с надлежащей структурой отчетности, считают в НБМ, предваряя возможные претензии к ужесточению правил ведения страхового бизнеса.

Автор: Ирина КОВАЛЕНКО