В 2021 году maib получил хорошие результаты, прибавившие ведущему финансовому учреждению Молдовы устойчивости и динамики в развитии. Банк уверенно удерживает свою долю рынка и наращивает ее, демонстрируя свое безупречное лидерство. Заслугой в этом председатель правления maib Георгий Шагидзе видит старания старой и новой команды менеджеров, сумевших сохранить преемственность в период грандиозной трансформации банка.

«ЛП»: - Господин Шагидзе, коллективу maib под Вашим руководством в 2021 г. удалось получить хорошие результаты по всем направлениям деятельности. Что Вы считаете самым важным в управлении банком?

- Я бы хотел подчеркнуть один важный момент. Мы за этот год стали единой и сплоченной командой, хорошо сработавшись друг с другом. Было важно, чтобы вся команда вместе работала на конечный результат, который бы выражался в устойчивом развитии maib.

Бывает, что в компаниях по отдельности есть профессионалы, но когда приходит новый руководитель, то по разным причинам не происходит сплоченности вокруг топ-менеджера. В моем случае все сложилось как нельзя лучше, мы сработались и стали единой командой. Очень важным я считаю четкое понимание командой управленцев стратегии развития maib. Мы все понимаем, чего мы хотим достичь. Скажем, если вы поговорите с любым членом менеджмента команды maib, то буквально у каждого из них есть представление о задачах, решаемых на данном этапе в банке. То же самое касается и целей, которых нам предстоит достичь в среднесрочной перспективе.

«ЛП»: - В чем еще был отмечен прогресс?

- Мы очень существенно прибавили в ипотечном кредитовании. Банк открыл современный ипотечный центр, а также обновил свою линейку продуктов по этому виду кредитования. Благодаря этому, банк зарегистрировал в 2021 г. существенный рост по ипотечным кредитам, что вместе с возросшим потребительским кредитованием помогло maib нарастить свою долю на рынке.

Не могу здесь не отметить и то, что в 2021 г. мы ввели полезную практику проведения регулярных встреч с акционерами. Я стараюсь лично проводить встречи с 20-30 акционерами раз в три-четыре месяца. Это дает хорошую возможность один на один обсуждать наши планы, текущую ситуацию в банке. Мы знакомим акционеров с тем, что мы сделали, что у нас получилось хорошо, а что еще требует доработки и совершенствования. Это позволяет акционерам постоянно быть в курсе всех дел.

Ну и, конечно же, наше продвижение в вопросе предстоящего размещения IPO. Мы координировали проведение «Дня рынка капитала Молдовы» на Лондонской фондовой бирже. Начиная с этого события, наша команда провела уже более 40 встреч один на один с потенциальными инвесторами, которых могут заинтересовать акции банка.

Что внушает большой оптимизм, так это отзывы инвесторов. Они превосходят все наши ожидания. Это позволяет нам с гораздо большей уверенностью говорить о том, что мы будем предлагать акционерам, чтобы они разрешили нам готовить банк к размещению IPO. И если такое разрешение у нас будет на руках, то вполне реально, что мы разместим IPO в следующем году.

«ЛП»: - Первоначально предполагалось, что это событие произойдет если не в Нью-Йорке или Лондоне, то наверняка во Франкфурте-на-Майне или Варшаве. А теперь речь идет о том, что размещение будет на бирже Бухареста. Почему?

- Я специально хотел бы подчеркнуть здесь, что вопрос о размещении IPO будут принимать акционеры maib. В этом деле есть два немаловажных момента. Первый – кто будут наши инвесторы? Я думаю, что инвесторами, которые купят бумаги maib, судя по тем отзывам, которые мы имеем от проведенных встреч в Бухаресте, Лондоне и Праге, станут успешные инвесторы с международной репутацией.

Самая большая часть из них находится в Нью-Йорке и Лондоне. Это будет означать, что если мы разместимся, то maib станет известной публичной международной финансовой компанией, потому как акции банка приобретут широко известные в мире портфельные инвесторы.

Но, хочу подчеркнуть, решение о размещении и месте, где это в конечном итоге будет происходить, будут принимать акционеры.

«ЛП»: - При этом, наверное, придется учитывать и стоимость услуг биржи по размещению бумаг?

- Стоимость при выборе площадки не будет иметь особого значения. Я бы сказал, что здесь важнее другое. На мой взгляд, немаловажную роль играет величина банка и объем IPO. Согласитесь, что при размещении в Бухаресте maib, как эмитент, будет в ТОРе котирующихся бумаг, тогда как на крупных фондовых площадках он не сможет быть в лидерах. А стоимость услуг биржи не такая уж большая что в Лондоне, что в Бухаресте.

«ЛП»: - Насколько выросли прибыль, кредитный и депозитный портфели банка?

- Мы сумели нарастить портфель кредитов в 2021 году более чем на 4 млрд леев, доведя его до 19 млрд леев, что еще больше увеличило нашу долю на рынке. Портфель депозитов maib достиг 28,6 млрд леев, что составляет 31,7% от совокупного портфеля депозитов по банковской системе. Относительный рост этого показателя в 2021 г. у нас составил 19,8%. Что же до чистой прибыли, то ее значение удалось довести до 721,8 млн леев, что на 198 млн леев больше показателя за 2020 год.

«ЛП»: - Какой была динамика рентабельности капитала?

- По финансовым результатам минувшего года нам удалось увеличить показатель ROE на 2,76 процентных пунктов. В целом по году мы вышли на значение в 13,81%, основанное на данных, которые еще не прошли аудит финансовой отчетности.

Я считаю, что мы уверенно движемся в правильном направлении, чтобы добиваться хорошей доходности акционерного капитала. Но, согласитесь, что этого нельзя добиться за один год. Приближение доходности капитала к 20% в среднесрочном периоде, кроме всего прочего, будет означать еще и то, что банк становится весьма привлекательным для международных инвесторов. У нас в команде есть четкое понимание того, что нам необходимо стремиться к такому значению доходности акционерного капитала в maib, как бы сложно это ни казалось сегодня.

«ЛП»: - Каким Вы считаете для своего банка «приемлемым» показатель «неблагополучных кредитов»?

- По международным стандартам, значение ниже 5% - это хороший показатель, к которому стремятся ведущие банки мира. Если резервы в банке выше 5%, а значение неблагополучных кредитов в пределах такого же показателя, а еще лучше, если оно чуть ниже 5%, то это вообще класс.

В прошлом году при таком обильном росте кредитного портфеля на 4,1 млрд леев, из которых 1,8 млрд леев мы сумели разместить в реальном секторе экономики, показатель неблагополучных кредитов составил чуть более 8%.

Но я уверен, что наш показатель качества портфеля в 2022 году должен будет улучшиться. Мы сейчас проводим глубокий анализ на уровне системы всех направлений риска, что помогает банку принимать правильное решение при выдаче кредитов в автоматическом режиме. Мы выбрали самое прогрессивное программное обеспечение для этой системы, и сейчас заняты ее практическим применением в банке. Это означает, что уже к концу текущего года у нас появится больше оснований для роста эффективности показателей, с одной стороны, а с другой стороны – для предоставления новых преимуществ. Ведь это решение помогает нам правильно организовать выдачу каждого кредита с наименьшей долей рисков, связанных с возвратом кредита. Система также поможет сотрудникам банка правильно определять ценовой аспект по каждому кредиту и каждому клиенту.

«ЛП»: -  Какие подходы разрабатывает и применяет правление, чтобы в условиях растущей инфляции сохранить динамику кредитования и не допустить оттока депозитов?

- Существуют хорошие модели, которые помогают банку в аналогичных ситуациях, когда быстро меняется конъюнктура рынка, что мы сейчас наблюдаем при растущей стоимости денег. Понятно, что такая ситуация не может не отражаться на стоимости кредитов. Но мы стараемся максимально оптимизировать процесс кредитования, чтобы не допускать случаев прямого и автоматического перекладывания меняющихся условий на финансовом рынке на плечи клиентов. Мы стремимся всячески оптимизировать комиссии, делая все таким образом, чтобы только часть растущих процентных ставок отражалась на стоимости предоставляемых ресурсов.

Но при этом всем участникам рынка необходимо понимать, что в условиях, когда базовая ставка Национального банка растет, а сейчас она достигла уже 8,5%, банки не смогут выдавать кредиты на прежних условиях, которые были год назад.

«ЛП»: -  Совет предложил правлению внедрение стимулов для менеджеров, которые включают в себя предоставление им акций банка. Эти стимулы уже действуют?

- Это очень эффективная система материального стимулирования, здорово мотивирующая сотрудников в долгосрочном плане. Она позволяет объединить в одно целое интерес менеджеров и акционеров, который выражается в устойчивом стоимостном росте актива. Такая система работает во многих банках мира. Я благодарен Совету и акционерам, что они поддержали идею внедрения в maib этой прогрессивной системы.

Сам факт, что система охватывает около 100 сотрудников, выгодно отличает maib от других региональных финансовых учреждений. Как я понимаю, в Молдове такой системы пока нет ни в одном банке.

«ЛП»: - За время Вашего управления maib рыночная цена акций динамично росла, побив ценовой рекорд в 4 тыс. леев. Насколько она отражает реальную стоимость банка?

- Безусловно, что рост рыночной цены бумаг банка – это положительный фактор. Акционеры, да и те, кто покупает акции банка по такой цене, верят тому, что мы делаем, и как мы развиваем maib. Я не буду говорить о том, насколько такая цена отражается на стоимости актива. Но я уверен: когда мы будем близки к моменту размещения IPO, у нас будет хорошая возможность поговорить о правильной рыночной цене.

«ЛП»: - Будет ли банк платить акционерам дивиденды по итогам 2021 г. Какой может быть их размер в этом году?

- Утвержденный акционерами план развития банка предусматривает выплату дивидендов на уроне 30-50% от заработанной прибыли за предыдущий год. Мы будем стараться выполнить это решение. Я очень надеюсь, что в цифровом выражении это будет гораздо больше, чем мы выплатили по итогам 2020 года. Но для этой процедуры мы должны провести внешний аудит и получить его заключение, подтверждающее наши финансовые результаты, а потом уже добиваться разрешения у Национального банка на выплату планируемого размера дивидендов.

«ЛП»: - Спасибо за интервью. Успехов Вам в трансформации maib!