С 7 января 2022 года страховые компании не имеют права предоставлять кредиты из свободных средств.
В конце прошлого года депутаты проголосовали поправки в закон «О страховании» (Ст. 28), связанные с ограничениями деятельности страховщика (перестраховщика). Деятельность страховщика ограничивается рамками страховой деятельности и операций, напрямую или косвенно связанных с ней, кроме выдачи необеспеченных заемных средств. При этом любая иная коммерческая деятельность исключается.
Авторы поправок объяснили необходимость данных изменений «рисками, которым подвергаются страховщики, предоставляя необеспеченные кредиты высокой стоимости». В частности, утверждается, что эквиваленты денежных средств, предназначенные для покрытия обязательств перед страхователем, отсутствуют, но также существуют дополнительные риски невозврата или несвоевременного возврата заемных средств.
Более того, в контексте кризиса пандемии COVID-19 страховые компании сталкиваются с задержками в получении страховых взносов от держателей полисов, отклонениями от нормального развития страхового портфеля и трудностями при расчетах с другими операционными партнерами, заявили депутаты.
На самом деле, по словам эксперта Вячеслава Черники, кроме вполне логичного запрета осуществлять кредитную деятельность страховщиками при отсутствии у них специфических возможностей адекватно оценивать риски, есть и другая причина. По мнению эксперта, это попытка пресечь в будущем наиболее простые коррупционные схемы вывода активов из страховых организаций. Именно таким способом обворовывались попавшие под ликвидацию страховые компании, принадлежавшие беглому олигарху Владимиру Плахотнюку. Но есть и более изысканные способы. Например, страховать финансовые риски не запретишь.
Разгребать последствия «тяжкого наследия» депутаты пытаются и в других местах. Партия «Действие и солидарность» на исходе прошлого года разработала законопроект, направленный, на «противодействие злоупотреблениям микрофинансовых организаций». По словам председателя комиссии по экономике, бюджету и финансам Думитру Алайба, поводом для этого стали сотни жалоб от граждан. Депутат уверен, что эту проблему необходимо срочно решать, и предлагает ограничить процентную ставку по кредитному соглашению 50%.
«Все прочие расходы (комиссии, сборы, пени, проценты за просрочку) за один кредитный день не могут превышать 0,04% от общей суммы кредита. А суммарная стоимость процентов, комиссии, пени не могут превышать тело кредита», — считает он
Также предлагается внести минимальные стандарты оценки кредитоспособности заемщика, то есть его способность выполнить свои финансовые обязательства. Надзорные органы (Нацкомиссия по финансовому рынку, Нацбанк) установят критерии для ответственного кредитования и требования для оценки кредитоспособности получателей.
Помимо этого, правящее большинство разработало законопроект, призванный обеспечить большую защиту граждан, получающих заемные средства в банках. При рекламе кредитов эффективная ставка будет обозначаться символами в три раза больше остального текста. Также будет запрещена плавающая ставка на кредиты, не превышающие трех зарплат по экономике.
Предлагается внести поправки в Гражданский кодекс, которые обяжут банки извещать клиентов и предоставлять им возможность перезаключить контракт на кредит в случае изменений средней ставки по банковскому сектору. Клиенты должны быть оповещены всякий раз, когда средняя ставка падает на не менее один процентный пункт.
При изменении условий кредитования на более благоприятные для клиента, банк сможет предоставить кредит на более выгодных условиях. А в случае отказа банка перезаключить контракт, клиент сможет выбрать более выгодное предложение в другом банке, и его кредит будет передан банку с более привлекательными условиями.
Чтобы обеспечить механизм связи между клиентами, которые получили отказ от пересмотра условий кредита, и другими коммерческими банками, законопроект обязывает НБМ учредить платформу, которая будет определять более выгодные альтернативы для кредитования.
