Антон Гончарук
RU: Export & Import
AU: Татьяна ШИКИРЛИЙСКАЯ
PZ:
TI:
Документ направлен на устранение барьеров при расчётах наличными для покупки гражданами недвижимости, а также проблем, с которыми сталкиваются предприниматели в своей деятельности из-за действующих ограничений. Он предусматривает и внесение поправок по снижению рисков незаконного использования наличных средств при совершении сделок.
«Граждане, заработавшие за рубежом либо накопившие средства за длительный период времени не всегда могут представить их документальное подтверждение, — говорит Антон Гончарук, аудитор PFBC-Privat SRL. — Происходит это по разным причинам. А при покупке автомобиля или квартиры банки требуют этого. Возможны два варианта выхода из ситуации. Либо отказаться от сделки, либо искусственно занизить стоимость контракта, уводя часть цены в черную или серую зоны. Но это не тот результат, ради которого принимался закон».
Неудобства, а иногда и блокирование деятельности создает закон и для предпринимателей. Это происходит в ситуации, когда учредитель должен перечислить заемные средства предприятию для выплаты зарплат и других текущих затрат, его развития и т.п. В этом случае банки ограничивают либо очень тщательно контролируют происхождение денег.
С другой стороны, внесение денег в кассу предприятия сегодня тоже почти невозможно. Для этого установлен небольшой лимит в 100 тыс. леев в год. А при передаче средств на расчетный счет предприятия банк осуществляет тщательную проверку. И если сумма превышает 200 тыс. леев в год, то юрлицо должно дополнительно отчитаться по этим средствам.
Если у компании нет наличной выручки, то таких проблем нет, но при этом возникает другое ограничение. Учредителю, получившему дивиденды на расчетный счет или карту, при попытке снять их в банке также задают вопросы и устанавливают лимиты, ссылаясь на внутренние регламенты. Нередко случается, что предприниматель, заработав деньги и уплатив налоги, не может ими воспользоваться. К примеру, деньги снимаются в одном банке для открытия депозита в другом. А через несколько месяцев карты блокируются из-за отсутствия документа, подтверждающего этот депозит.
«Банки проводят «следственные действия», ссылаясь на собственные непрозрачные регламенты, — констатирует Антон Гончарук. — А государство пытается стимулировать безналичные расчеты, хранение денег на счетах и карточках, но при этом гарантий безопасности для них не предоставляет. Кроме Закона о гарантировании вкладов, в котором определен небольшой лимит».
Другая проблема — суды и блокировка карт судебными исполнителями. «Из-за штрафа в размере 100 леев все средства на карте одного из наших клиентов были заблокированы, так как банк технически не мог заблокировать только эту сумму, — рассказывает он. — Случается и блокировка социальных карт, на которые граждане получают пособия».
Часто из-за длительных судебных процессов предприниматели не могут открыть счет в банке и воспользоваться картой. А также получить дивиденды, потому что сделать это можно только по перечислению. И если на займы установлены лимиты, то в случае с дивидендами их нет. А не получив дивиденды, они не могут подтвердить доходы, взять кредит, оформить ипотеку, приобрести недвижимость.
Еще одна проблема в этих процедурах — дополнительные расходы по комиссионным отчислениям. «При оплате картой комиссия доходит до 3%, — продолжает Антон Гончарук. — А для систем расчета наличными, которые сегодня появляются, к примеру, QR-код или оплата через телефон, государство не успевает создавать нормативную базу, чтобы эффективно регулировать их. На мой взгляд, если оно хочет перевести всех на безналичные расчеты, то и процедуры нужно упростить».
Со всеми этими изменениями связан большой пласт законодательства, поэтому пока можно откорректировать чрезмерный контроль со стороны банков на внесение и изъятие средств, отмечает Антон Гончарук. А также лимиты по срокам хранения и использования денег. Тем более, что информация о движении средств у государства есть. Но главное — провести комплексный анализ влияния закона на экономическую деятельность.
