Ион Врабие
LP: — Сколько средних, малых и микропредприятий (СММ) из отрасли виноградарства и виноделия обслуживается в maib?
— По данным Национального бюро статистики, таких предприятий в Молдове насчитывается 3161, из которых только 69 – средние и малые, остальные – микро. Из общего числа СММ клиентами maib являются 387, или 12%. Эта группа состоит из 15 малых и средних и 372 микропредприятий, что выглядит существенно.
LP: — Насколько эта группа клиентов важна для крупнейшего банка в системе?
— Присутствие винодельческих предприятий в числе наших клиентов достаточно символично, ведь даже Республика Молдова на карте выглядит как гроздь винограда. Виноградарство и виноделие — визитная карточка страны и ее экономики. Эти клиенты в целом очень важны, независимо от своей величины, потому что они тесно связаны с другими секторами и отраслями, в которых работает огромное количество людей. То есть это — рабочие места, зарплаты, налоги и обеспечение членов семей. Несмотря на кризисы, с которыми столкнулась отрасль, она продемонстрировала высокую живучесть и продолжает развиваться. Банки должны ее поддерживать.
LP: — Если ли в настоящее время какие-то специальные международные программы, нацеленные на поддержку СММ, с которыми сотрудничает maib?
— В настоящее время maib работает с ресурсами из ряда зарубежных программ:
- FIDA (Международный фонд сельскохозяйственного развития),
- FIDA 8 (для молодых людей в возрасте до 40 лет и/или женщин; если общая площадь земли не более 10 га; субсидия — до 40% от суммы кредита, максимум 320 тыс. леев),
- RISP (Проект инвестиций в услуги в сельской местности),
- KfW (для развития сельских районов),
- Eu4Business (на модернизацию бизнеса; содержат компонент гранта в размере 10% или 15%).
- FCA (для приобретения сельскохозяйственного и послеуборочного оборудования; грантовая составляющая – до 30% от суммы кредита; фиксированная процентная ставка – 5,1% годовых на весь срок),
- FACEM (Фонд для предпринимательства и роста экономики Молдовы; в основном, кредиты выдаются в целях энергоэффективности, в том числе на энергоэффективное оборудование; процентные ставки: 4,5% — по кредитам в евро и долларах и 5,5% — в леях).
Названные процентные ставки очень выгодные, т.к. остальные процентные ставки варьируют, в зависимости от предприятия, от 9 до 12%. Они состоят из двух компонентов – из ставки рефинансирования НБМ и маржи банка. Если предприятие подписало договор с maib, маржа банка остается на одном уровне. А если базисная ставка НБМ меняется, то автоматически меняется и процентная ставка. Если базисная ставка НБМ понизилась, то и для клиента процентная ставка тоже идет вниз. Поскольку инфляция уменьшается, надеемся, что и НБМ снизит ставку, что благоприятно отразится на клиентах.
LP: — Какие есть услуги, которые другие банки не предлагают для средних, малых и микропредприятий?
— Со всеми юридическими лицами банк заключает генеральный контракт на 15 лет, и к нему привязываются остальные договоры. Поэтому для следующей транзакции клиенту не нужно снова идти в банк, чтобы подписывать какие-то бумаги и снова ходить по инстанциям (в кадастр, к нотариусу). Считаю, что генеральный контракт на 15 лет — очень большое преимущество maib.
Как и для крупных клиентов, для этой категории предприятий тоже создан кредитный лимит (с залогом и без залога). В пределах этого лимита в любое время можно взять кредит без пакета документов. И в последнее время предлагается индивидуальный лимит, который утверждаем на 12 или на 24 месяца. Клиент также может воспользоваться необходимой суммой, но оформив залог.
В других банках, например, нет такой услуги, как регистрация залога. Мы давно работаем с движимым имуществом — техникой, оборудованием, которое оставляют в залог. Даже если предприятие находится в регионе, клиент не должен идти к нотариусу, он приходит в банк, садится рядом с нашим специалистом, который его обслуживает, и они соединяются онлайн с регистратором залогов банка. Все делается за 5 минут. Клиент подписал кредитный и остальные договоры, и сразу подписывает контракт о регистрации залога.
Аналогичный проект начат с залогом недвижимости. В настоящее время внедряется пилотный проект в мун. Кишинев для объектов стоимостью до 3 млн леев. Потом он будет распространен на территорию всей страны, и будет снят лимит по стоимости. Это все делается для того, чтобы нашим клиентам было комфортно, они не тратили зря свое время и быстро получали деньги.
LP: — На Ваш взгляд, какие есть преимущества у maib, благодаря которым особенно малые винодельни выбирают стать его клиентами?
— У нас самая распространенная сеть в Молдове, поэтому каждый третий клиент банковской системы обслуживается в maib. Предлагаем много очень разнообразных продуктов для всех категорий клиентов, в том числе из иностранных ресурсов. Нет программ внешнего финансирования страны, с которыми бы банк не работал, и у нас нет ограничений по транзакциям.
С 2019 г. банк проходит через процесс реорганизации и реструктуризации, чтобы улучшить свои услуги. В офисах maib по всей Молдове созданы очень хорошие условия. В первую очередь это связано с инфраструктурой и цифровизацией. И сам подход к клиентам такой, что все они важны. С каждым работаем индивидуально, находим то, что ему надо, и решим вопрос на самом высоком уровне. Это выражается даже в том, что в крупных представительствах есть специальная зона Alta для руководителей и учредителей предприятий, где они обслуживаются без очереди.
Но много вопросов можно решить без посещения офиса банка, т.к. в последнее время очень много инвестировано в цифровизацию услуг для экономии времени клиентов. Благодаря этому у нас можно открыть счета или бизнес-карту онлайн.
У каждого клиента из группы средних и малых предприятий, если объем продаж превышает 18 млн леев, есть персональный менеджер, который отвечает на все вопросы. Но и остальные, более мелкие предприятия, тоже могут решить много вопросов без того, чтобы приходить в банк, просто по телефону. Они знают, что у них для этого есть специальный менеджер. Если нет менеджера (в выходные дни), есть сервис «1314», куда можно позвонить в любое время и плюс есть чат-бот, где можно написать.
Поскольку наш банк — самый крупный в стране, у него есть очень много возможностей, которых нет у других банков. Например, поскольку в maib обслуживаются Таможенная служба и Казначейство, на их счета поступают деньги от наших клиентов очень быстро (через другие банки это может длиться до трех-четырех дней). Это чрезвычайно важно, например, когда груз стоит на таможне. Программа работает 24/7, т.е. любые платежи можно делать и в субботу, и в воскресенье, без ограничений. Поэтому не нужно ждать до понедельника, все можно оплатить онлайн. Также переводы в адрес контрагентов можно делать даже ночью, деньги быстро появляются на их счетах.
Предприниматели всегда оценивают в любом банке стоимость заемных ресурсов. По процентным ставкам на кредиты maib очень конкурентоспособен, по сравнению с другими банками. Конечно, все банки хотят удержать хороших клиентов и стараются им дать выгодные процентные ставки. Мы объясняем клиентам, какие они могут получить другие преимущества, помимо приемлемых для них процентных ставок. В целом мы решаем эти вопросы, и клиенты довольны.
LP: — Какие в настоящее время наиболее популярные направления для инвестирования в сегменте средних, малых и микропредприятий из отрасли виноградарства и виноделия?
— В моем регионе (южном) в 11 подразделениях maib обслуживаются некоторые винодельческие предприятия, которые с нами работают с момента создания и выросли на наших глазах. Каждый год они кредитовались: сначала для пополнения оборотных средств, потом начали инвестировать в проекты по модернизации оборудования. Когда его заменили, взялись что-то строить и сажать виноградники. Постепенно они вышли на другой уровень – современных предприятий полного цикла.
Мы много с ними общаемся, собственники и руководители бизнеса говорят, что сегодня этого уже недостаточно для виноделия. Нужно развивать инфраструктуру по приему туристов – открыть при винодельне ресторан, магазин, гостиницу, потому что сельский туризм стал очень популярным. Благодаря туристам можно получать хорошие продажи на месте. А также это способствует известности страны и бренда за рубежом. Многие туристы, вернувшись в свою страну, рассказывают, где они побывали, привозят молдавские вина, которыми угощают своих друзей. Те начинают интересоваться, где находится Молдова, кто-то тоже хочет съездить, услышав о том, какая вкусная у нас еда, интересные традиции, гостеприимные люди.
Наша страна очень красивая, просто надо знать, как это показать людям. Поэтому нужно развивать сферу гостеприимства. Некоторые предприимчивые люди это поняли и приходят со своими проектами в maib за финансовой поддержкой. Важно, что они верят в свое будущее в Молдове и хотят его создавать здесь.
LP: — Благодарю за интервью. Пусть все проекты будут успешными.
