В Национальной комиссии по финансовому рынку (НКФР) очередная смена руководителя. На этой неделе стало известно, что правящее большинство трудоустроило смещенного министра финансов Думитру Будянского. Он заменил на посту председателя административного совета НКФР Корнелию Козловски, которая ушла «по личным мотивам».
Огранка прибыльного небанковского рынка идет полным ходом. Меняются не только правила игры, но и состав участников. А желающих «порулить» мегарегулятором, который вскоре будет реорганизован, неожиданно оказывается предостаточно. Хотя еще год назад кандидатуры подбирались с трудом.
А вот и первое решение административного совета НКФР под руководством экс-министра финансов. На заседании 4 апреля введено свободное обращение на бирже без взимания комиссии ГЦБ с длительным сроком погашения.
Инициатива торговли без комиссии в качестве поддержки усилий по развитию внутреннего рынка капитала и с прицелом на инвестиционную привлекательность этого финансового инструмента как бы узаконивает преемственность новой должности г-на Будянского, который от лица НКФР «полагается на открытость министерства финансов при согласовании действий, которые необходимо предпринять». Тем более, что условия допуска ГЦБ к торгам на бирже были решениями этих двух ведомств еще в феврале прошлого года.
Между тем, страховой рынок с нового года вошел в следующий этап нормативных требований, и ответственность регулятора будет только повышаться. С 1 января вступил в силу новый Закон о страховой и перестраховочной деятельности, а с 1 апреля — новый Закон об обязательном страховании автогражданской ответственности за ущерб, причиненный транспортными средствами.
Страховщики испытывают серьезные трудности с выполнением новых требований к финансовой устойчивости. Обновленное законодательство расширяет обязанности страховщиков в отношении корпоративного управления, более осмотрительного управления рисками и расчета активов для покрытия своих обязательств. В течение пяти дней актуарии, финансовые специалисты и риск-менеджеры страховых компаний участвовали в обширной программе обучения. Международные эксперты готовили их к внедрению европейской директивы Solvency II, а также Стандарта IFRS 17 по расчету технических резервов и определению стрессовых параметров, к роли актуарной функции и управлению рисками.
Повышаются и лимиты ответственности компаний по наступившим рискам, покрываемым полисами ОСАГО. За материальный ущерб – в два раза (до 100 тыс. евро), за телесные повреждения или смерть в результате ДТП – на уровне 100 тыс. евро для одного пострадавшего или на уровне 500 тыс. евро — независимо от количества пострадавших. Кроме того, введена новая категория возмещения – «моральный вред в результате инвалидности или гибели людей, причастных к дорожно-транспортному происшествию». Предел компенсации за моральный вред составляет 5 тыс. евро для одного пострадавшего или 10 тыс. евро – при коллективном иске. В случае смерти пострадавшего лица возмещается 100% морального ущерба.
С 1 апреля ОСАГО еще больше приблизится к концепции Европейского протокола. Вступает в силу понятие «прямого урегулирования ущерба», когда пострадавший может обратиться как в свою компанию, так и в компанию виновника ДТП. Таким образом, застрахованный получит возможность выбрать, с каким страховщиком взаимодействовать. При условии, конечно, что обе стороны происшествия застрахованы в разных компаниях. Затем страховщики проведут взаиморасчеты.
| Экс-министр финансов Думитру Будянский возглавил НКФР |
Молдова перенимает румынскую модель Европротокола, в которой возможность прямого урегулирования не является для страховщика и страхователя обязательной и рассматривается в качестве дополнительной опции при заключении договора ОСАГО, которая может быть выгодна обеим сторонам – страховщику и страхователю.
Другие нововведения касаются специальных положений о приостановлении, прекращении и расторжении договора ОСАГО, цифрового формата «Зеленой карты» и внутренней страховки, некоторых организационных аспектов идентификации покрываемых рисков, порядка заключения договоров установления и выплаты возмещений. Также введено понятие «множественного ОСАГО», когда в отношении транспортного средства действительными оказываются несколько договоров.
Баррикады финансовой устойчивости заставляют регулятор теснее смыкать ряды страховщиков. Ожидаемой стала новость об отзыве лицензии у СК «Garantie» на право осуществления деятельности в области страхования, с обращением в судебные инстанции о возбуждении дела о несостоятельности «в контексте несоблюдения неоднократных предписаний относительно дефицита приемлемых активов и прохождения процедуры специального администрирования, приостановившей права АО ASCOM-GRUP, существенного акционера страховой компании».
В целом же по рынку регулятор, со ссылкой на годовые данные страховых компаний, отмечает уровень платежеспособности выше нормативного уровня — от 189,95% до 106,67%, а значения коэффициента ликвидности варьируются от 6,10 до 1,18.
Страховой рынок зафиксировал рост на 28,3% в 2022 г. Компании собрали брутто-премий на общую сумму 2,47 млрд леев. Общий объем выплаченных компенсаций и страховых пособий за прошлый год составил 958,8 млн леев (+46,4%). Расходы страховщиков увеличились на 50,9% — до 3,917 млрд леев. Значительный рост страховых выплат был отмечен по авиационному и сельскохозяйственному страхованию (более чем в 3 раза), страхованию жизни (+49,3%) и «Зеленая карта» (+65%). Возмещения по автострахованию составили 77,5% возмещений по общему страхованию.
Значительный рост андеррайтинга отмечен:
— в страховании воздушных судов (+79,1%, в результате увеличения количества заключенных договоров на 18%),
— страховании от несчастных случаев (более чем в два раза, при этом количество договоров уменьшилось на 22%),
— гражданской ответственности (+66,7%, снижение договоров на 4,9%),
— имущественном страховании грузов (+48,1%, за счет увеличения количества договоров на 11,6%),
— страховании урожая и животных (+39,6%, в результате увеличения количества договоров на 15,5%),
— страхование автогражданской ответственности, в том числе внутреннее ОСАГО (+24,3%, в результате увеличения количества заключенных договоров на 5,6%),
— Зеленая карта (+52,7%, в результате увеличения количества договоров на 31,2%),
— КАСКО (+13,3%, в результате увеличения количества заключенных договоров на 5,8%).
Данные НКФР показывают, что страховой рынок по-прежнему ориентирован на общее страхование, на долю которого приходится 95,7% от общего объема подписанных брутто-премий, а на страхование жизни приходится 4,3%. В сегменте общего страхования по-прежнему доминирует автострахование, на которое приходится 68,7% подписанных премий.
Прибыль страховых компаний (до налогообложения) выросла в 2022 г. до 128 млн леев, увеличившись на 29,4% по сравнению с аналогичным периодом 2021 г., при этом 87,5% в основном получено от инвестиционной деятельности.
Премии, собранные страховыми посредниками, составили 1 404,6 млн леев, что составляет примерно 56,8% от общей суммы брутто-премий, увеличившись примерно на 29,1% по сравнению с тем же периодом 2021 г.
Национальная комиссия финансового рынка отмечает, что хотя объем валовых подписанных премий значительно увеличился в 2022 году, степень проникновения страхования в ВВП зафиксирован на уровне 0,91%. В странах региона соответствующий показатель колеблется в пределах 1-1,5%.
