Совокупная чистая прибыль банков выросла на 23% и достигла около 5 млрд леев (в 2024 году она составила 4,1 млрд леев). Основной рост обеспечили процентные доходы от кредитования, которые увеличились почти на 22%.
Годовые данные подтверждают, что банковский сектор в целом сохраняет финансовую стабильность. Но эта стабильность достигается на фоне умеренного роста кредитования (особенно розничного) и усиления роли крупных игроков, в то время как мелкие банки сталкиваются с проблемами ликвидности и качественных заемщиков.
Также звучат мнения экспертов, что регулирование центробанка замедляет темпы роста, делая сектор более устойчивым, но менее рентабельным.
Низкая рентабельность
О низкой рентабельности на фоне мировой картины (рентабельность активов (ROA) удерживается на уровне 2,3%, а рентабельность собственного капитала (ROE) составляет около 14,3–14,7%) недавно заявляла сама глава НБМ Анка Драгу.
Тем не менее, по ее словам, которые приводит ведомство, «2026-й год станет годом финансовой стабильности, а усилия регулятора будут сосредоточены на внедрении стандартов Базель III и цифровизации финансовых услуг». Все это будет происходить «в условиях ожиданий дальнейшего снижения инфляции к целевому коридору и умеренного ускорения ВВП (до +2,7%)».
Стабильность и риски
Проведенный центробанком анализ подтвердил сохранение стабильности банковского сектора в условиях «непрерывного мониторинга рисков, выявленных на превентивном уровне», выделив следующие тенденции:
— Риск чрезмерного кредитования остается на умеренном уровне, поскольку банковское кредитование продолжает расти темпами, превышающими темпы роста ВВП, что обусловлено увеличением объемов кредитов. В конце года зафиксирован всплеск активности — только в декабре 2025 года объем новых кредитов вырос на 12,3% по сравнению с ноябрем, составив почти 7,8 млрд леев.
— Коэффициент неработающих кредитов (согласно национальным пруденциальным нормам) увеличился на 0,1 процентных пункта по сравнению с предыдущим кварталом, что отражает относительно стабильное качество кредитного портфеля. Согласно МСФО 9, этот коэффициент вырос на 0,4%, находясь на уровне, сопоставимом со средним региональным показателем.
— Риски ликвидности и рыночные риски оцениваются как низкие, поскольку банки обладают достаточными резервами для обеспечения своей ликвидности, в том числе в стрессовых ситуациях, и имеют ограниченную подверженность рыночным колебаниям. Банки сохраняют избыточный запас ликвидности. Коэффициент покрытия ликвидности (LCR) по сектору составил 291,1%, что почти в три раза выше минимального норматива в 100%.
— Индекс отраслевой концентрации незначительно вырос, оставаясь ниже предела высокой концентрации, что отражает низкий уровень риска концентрации, благодаря адекватной диверсификации кредитных портфелей и сбалансированному распределению активов по секторам экономики.
— Риск, связанный с потенциальным влиянием трудностей на системно значимые учреждения, остается низким. Системно значимые банки продолжают соблюдать требования к ликвидности и капиталу, демонстрируя высокую устойчивость.
