Национальная комиссия по финансовому рынку (НКФР) представила к обсуждению проект нового закона об ипотечных кредитах, который должен существенно изменить правила игры на рынке недвижимости. Инициатива направлена на повышение прозрачности и усиление защиты прав потребителей в сфере ипотечного кредитования.
Основные положения законопроекта расширяют сферу применения и распространяют правила на кредиты для покупки, строительства или реновации жилья, а также на займы под залог жилой недвижимости. Вводятся более строгие стандарты оценки кредитоспособности заемщика, чтобы предотвратить чрезмерную задолженность.
Одно из основных новшеств законопроекта — продажа жилья с сохранением ипотеки. Одно из главных предложений — разрешить владельцам продавать квартиры, даже если за них еще не выплачен кредит. Покупатель сможет «перенять» ипотеку на тех же или обновленных условиях, что упростит процесс смены жилья.
Новый законопроект закрепляет право заемщика на досрочное погашение кредита до срока с четко установленными правилами компенсации кредитору и возможностью менять способ погашения долга. Например, в другой валюте или в счет заложенной недвижимости. Другими словами, предусматривается возможность для заемщиков продать ипотечную недвижимость до полного погашения кредита в определенных ситуациях.
Еще одно нововведение — проверка «скрытых» условий. НКФР ранее неоднократно указывал на банковские «хитрости», которые могут искусственно увеличивать стоимость ипотечного кредита для клиента. Кредиторы будут обязаны предоставлять стандартизированный лист европейской информации (ESIS), позволяющий легко сравнивать предложения разных банков. А заемщикам дается право «на раздумья» (7 дней) перед окончательным подписанием договора.
С конца 2025 года вступили в силу нормы, обязывающие банки и небанковские организации раскрывать полную стоимость кредита (DAE) крупным шрифтом во всех рекламных и договорных материалах.
Проектом закона также вводится контроль ипотечных брокеров. Деятельность посредников будет лицензироваться и проверяться, чтобы исключить навязывание невыгодных схем и скрытых комиссий, обеспечить прозрачность условий и защитить потребителя от «финансовой ловушки».
