В ЕС действует Директива 92/2014 г. о сопоставимости сборов, связанных с платежными счетами, сменой платежного счета и доступом к платежным счетам с базовыми функциями. Она устанавливает три принципа, следование которым обеспечивает защиту прав потребителей со стороны банков. Первый предполагает предоставление возможности для клиентов отслеживать уровень комиссионных сборов.
Второй принцип этой директивы прописывает равный доступ к базовым банковским услугам. Он предполагает возможность для социально уязвимых граждан воспользоваться определенным количеством транзакций бесплатно. И третий принцип, — упрощение процедуры перевода средств из одного банка в другой. Благодаря этому, клиенту нужно будет посетить только новый банк и запросить открытия счета.
Что касается отказов банков открывать счета граждан вице-директор НКФР отметил: «В ответ на петиции, которые поступают к нам по этому поводу, мы советуем гражданам обратиться повторно в банк и запросить объяснений. Обычно это происходит по двум причинам. Первый — банк по каким-либо коммерческим соображениям не хочет продолжать отношения с клиентом. В таких случаях мы следим, чтобы были исполнены все процедурные требования. Банк должен сообщить клиенту об этом решении за два месяца до закрытия счета, чтобы дать ему возможность перевести деньги в другое учреждение. В других случаях банк отказывает открыть счет из-за подозрений в нарушении прописанных в Законе о борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма условий. В соответствии с положениями этого закона, он имеет право отказать без объяснения причин клиенту. Но мы ведем институциональный диалог с госструктурами и НБМ о том, чтобы четче определить причины, которые позволяют банку отказаться обслуживать клиента».
Адриан Георгицэ, вице-председатель Национаьной комиссии по финансовому рынку: «В ЕС до внедрения этой директивы существовала практика, которая до сих пор применяется в Молдове, когда банки используют различные наименования сборов, которые по сути являются комиссионными. В таких условиях клиентам сложно понять, в каком банке им предоставят наиболее выгодную услугу. Поэтому НКФР сейчас работает над внедрением в молдавское законодательство принципов директивы 92/2014 г. ЕС. Проект закона предполагает, прежде всего, унификацию названия комиссионных сборов, которые могут быть применимы банками, и размещать их на соответствующей платформе».
Напомним, в Молдове многие граждане, особенно те, кто работает за границей, не могут документально подтвердить происхождение заработанных денег. По этой причине банк может отказать потенциальному клиенту открыть счет. Но с 1 января 2025 г. в законодательстве предусмотрена «лазейка». Если гражданин под свою ответственность декларирует легальность происхождения средств, в таком случае банк не должен отслеживать их.
Впрочем, некоторые эксперты сомневаются, что это положение будет применяться всеми банковскими учреждениями. В законодательстве прописано, что меры должны применяться адекватные и только в случае, если для этого есть основательные причины. Специалисты говорят о том, что эти положения допускают разночтения, потому что нигде не прописано, какие меры можно считать адекватными, а причины – основательными. И никто не может повлиять на решение банка.
