Намеченный на начало июля старт либерализации тарифной политики ОСАГО отложен на год – до 1 июля 2020 года. В сегменте внешнего страхования автогражданской ответственности «Зеленая карта» — до выхода страны из мониторинга руководящих структур международной организации. До тех пор страховщики не получают права самостоятельно устанавливать стоимость страхования и обязаны руководствоваться установленными регулятором тарифами как по внутреннему, так и по внешнему страхованию автогражданской ответственности, и соответствовать всем нормативным требованиям. Пока единственный реверанс в сторону свободных цен — замена базовых тарифов на ориентировочные, которые также являются обязательными.
При этом НКФР отмечает в своем пресс-релизе, что «новые правила запускают собственно процесс перехода к либерализованному режиму тарифов ОСАГО, согласно практикам ЕС, применяемым в области страхования». В отчете НКФР за 2018 год, который на прошлой неделе представил парламенту глава ведомства Валериу Кицан, приведены аргументы проводимой регуляторной политики по либерализации сегмента обязательного страхования в РМ. Многие компании в условиях либерализации рискуют стать неплатежеспособными, говорится в отчете. В целях стабилизации рынка, при содействии Всемирного банка, выработаны меры по укреплению нормативно-правовой базы страхового рынка, пересмотру требований к капитализации, финансовой надежности компаний, аудиту, стандартам корпоративного управления.
«НКФР рекомендует акционерам страховых компаний пересмотреть свои бизнес-планы, переоценить портфели, контракты и обязательства. А некоторым профучастникам рынка следует незамедлительно умерить практику экстенсивного развития путем сокращения числа контрактов. Без своевременной и соответствующей капитализации многим грозит неплатежеспособность, граничащая с банкротством», — заявил для «ЛП» председатель административного совета НКФР Валериу Кицан.
Регулятор усиливает пруденциальные требования. Это, в частности, касается повышения норматива устойчивости — маржи покрытия активами собственных обязательств. Переходный период к режиму либерализации, таким образом, сопровождается ужесточением требований к уровню платежеспособности и качеству активов, принимаемых в покрытие страховых резервов. До конца июля резервы и одна вторая минимальной маржи платежеспособности должны быть постоянно покрыты и представлены допущенными активами, с учетом норм распределения. Соответствующие изменения вступили в силу еще весной, и страховщики были готовы к новым требованиям.
Самостоятельно проводить тарифную политику через год смогут только те страховые компании, которые обеспечат на конец отчетного периода норматив достаточной платежеспособности на уровне 120%, сдадут надзорному органу до середины марта 2020 года собственную статистику, подтверждающую правильность автономных расчетов базовой премии (резервы, возмещения, полисы) с использованием актуарных методов. Поправки также касаются правил взаимного перестрахования рисков, к которому не допускаются компании, регистрирующие коэффициент платежеспособности ниже 120% или дефицит приемлемых активов.
|
Рекомендуемая 8% |
Одновременно НКФР на годовой переходный период пересмотрел размер базовой премии по ОСАГО и стоимость полиса «Зеленая карта», исходя из представленной рынком обобщенной статистики выплат за последние пять лет. Рекомендуемая к обязательному использованию базовая премия по ОСАГО с 1 июля увеличилась на 8%. В общий расчет стоимости страховки также входят корректирующие коэффициенты в зависимости от категории транспортных средств, территории использования, правового статуса владельца транспортного средства, типа договора, возраста и стажа страхователя. Также с 1 июля при обязательном внешнем страховании автогражданской ответственности ежегодная базовая премия для Зоны 1 составляет 30 евро (-9%), для Зоны 2 – 231 евро (+3%), для Зоны 3 – 513 евро (+3%). (См. таблицу).
«Многим игрокам страхового рынка придется изменить структуру инвестиционного портфеля. Возможно, не все страховые компании смогут соответствовать новым требованиям без привлечения дополнительного капитала, а это означает, что ответственность и нагрузка ложится на акционеров», — считает генеральный директор СК «Moldcargo» Владимир Штирбу. По мнению специалиста, первый этап либерализации ОСАГО фактически начался, когда компании получили возможность маневрировать в пределах 15% тарифного коридора, а конечную цену страхового продукта определяли страховщик и страхователь.
Первым шагом к свободным ценам стала либерализация маржи прибыли и маржи расходов страховых компаний в 2012 году. Сейчас эти поправочные коэффициенты отменены. Другое дело, что компании продолжают конкурировать у нижнего ценового порога в силу малой емкости рынка, и капитализация страховщиков, оборот которых на 2/3 зависит от сегмента обязательного страхования, все больше зависит от рынка посреднических услуг.
Когда в прошлом году, по запросу бывших депутатов, у брокерских компаний отобрали доходный сегмент обязательного страхования, проблем меньше не стало – свои «портфели» посредники, уже в качестве штатных страховых агентов, все равно несут страховым компаниям на определенных условиях. А ужесточение пруденциальных требований к рынку брокерских услуг было ими расценено как давление на бизнес. На этой неделе в парламентской комиссии по экономике, бюджету и финансам были обсуждены наболевшие вопросы рынка брокерских услуг. И, возможно, вскоре результатом этих обсуждений станет возврат брокеров в сегмент ОСАГО и «Зеленой карты».
Эксперты предупреждают: одними свободными ценами выйти из замкнутого круга не удастся. Очень важный момент либерализации заключается в том, что в том числе должна появиться и большая индивидуализация тарифа. В настоящий момент тариф не так сильно привязан к конкретному клиенту, даже при наличии поощряющей безаварийную езду системы бонус-малус. Добровольное страхование КАСКО оценивает клиента по гораздо большим факторам. Расширение тарифного коридора за счет введения дополнительных коэффициентов, пересмотр критериев определения стоимости полисов способны индивидуализировать цену страховки, а значит заинтересовать клиента. Это будет не только первым шагом к либерализации тарифов. Но и к качественному скачку в развитии страхового рынка.
Учитывая дополнительные риски для операционно-финансового управления в страховой компании «KLASSIKA ASIGURĂRI», административный совет НКФР в рамках своих полномочий на этой неделе принял решение о приостановке банковских операций с денежными средствами и активами предприятия. Движение средств на счетах компании «KLASSIKA ASIGURĂRI», контроль в которой принадлежит беглому олигарху Илану Шору, должно впредь выполняться с предварительного согласия НКФР. В компании идет тематическая проверка надзорного органа. Блокирование банковских счетов должно предотвратить вывод активов и защитить права страхователей компании. СК «KLASSIKA ASIGURĂRI» входит в пятерку лидеров страхового рынка по сборам страховых премий.
