Адриан Георгицэ
Согласно рейтингу Всемирного индекса киберпреступности, опубликованному в апреле 2024 года, Молдова занимает 15-е место в мире (из 97 оцениваемых стран) по восприятию международными экспертами уровня распространения киберпреступности.
Занимаемое место в первой двадцатке указывает на очень тревожное положение, связанное с генерированием или содействием кибератакам. Этот рейтинг отражает не только подверженность страны использованию её территории в качестве оперативной платформы для транснациональных преступных группировок, но и её структурную уязвимость в системах предупреждения, расследования и сдерживания киберпреступлений.
Первые шаги были сделаны, когда в 2024 году появились поправки к Закону о предупреждении и борьбе с киберпреступностью, вступившие в силу осенью того же года. Руководители подразделений, специализирующихся на предупреждении и борьбе с киберпреступностью в Министерстве внутренних дел и Службе информации и безопасности, получили право отдавать распоряжения о приостановке доступа к веб-страницам или удалении онлайн-контента в источнике.
Согласно информационной записке соответствующих ведомств, «в 2024 году было возбуждено 135 уголовных дел по фактам совершения киберпреступлений, по сравнению со 167 делами, возбужденными в 2023 году. Большинство деяний — это посягательство на финансовое имущество граждан». Причем, с использованием мошеннических компьютерных схем — 77 случаев, по сравнению со 116 в 2023 г., когда наблюдался всплеск.
Силовики также отчитываются о росте случаев онлайн-преступлений, связанных с насилием над несовершеннолетними посредством распространения детской порнографии через файлообменные и социальные сети: в 2024 году было зарегистрировано 32 таких уголовных дела, по отчету полиции.
Информацией о количестве заблокированного онлайн-контента и пресеченной деятельности силовики не делятся. Тем более, что в киберпреступления в последнее время активно включаются политическая составляющая и борьба с отмыванием денег, нерегулируемый крипторынок и дериваты, фишинг и многое другое, что пока не поддается даже своевременному отслеживанию. Не говоря уж о предупреждении.
По словам вице-председателя Нацкомиссии по финансовому рынку Владимира Руснака, необходимо четко понимать разницу, во-первых, между легальными брокерами и посредниками на удаленном доступе, не имеющими в стране авторизации, регулируемой деятельностью и нерегулируемой. Во-вторых, ответственность за принятие решений по финансовым вопросам лежит, прежде всего, на самом человеке, решившем рискнуть своими деньгами, не имея финансовых знаний и доверившегося обещаниям быстро заработать, как это стало на платформе TUX.
«Наш мандат на защиту прав потребителей финансовых услуг распространяется только на регулируемый рынок капитала, действующих на нем посредников, авторизированные краудфандинговые платформы и другие, содержащиеся в законном поле инструменты инвестирования, — говорит Владимир Руснак. — Регулятор просто информирует об обнаруженных нарушениях, а решение связываться или нет с тем или другим оператором рынка каждый принимает сам. Когда же речь идет о трансграничном мошенничестве, то здесь нет надежных механизмов защиты ни в одной стране. Иностранные коллеги тоже могут действовать постфактум, правда, заранее вынося официальные декларации о возможной опасности и владея лучшими технологиями пресечения подобных преступлений».
НКФР предупреждает население о распространении в социальных сетях ложной информации о приостановке работы платформы TUX и о возможности возврата инвестиций через международные структуры. Комиссия призывает граждан получать информацию только из официальных и проверенных источников, а в случае выявления подозрительных или потенциально мошеннических сообщений немедленно информировать об этом власти. Национальный следственный инспекторат (INI) возбудил уголовное дело по факту подозрительной деятельности на платформе TUX.
НКФР сделала следующий шаг по защите инвестиций в производные финансовые инструменты. Парламент с ее подачи принял изменения в закон о рынке капитала, призванные восполнить нормативный вакуум по продвижению дериватов, в том числе под видом обучения в качестве средства маркетинга производных финансовых инструментов.
На территории Молдовы является преступлением и подлежит наказанию по Уголовному кодексу «маркетинг и/или распределение непрофессиональным клиентам производных финансовых инструментов, торговля которыми ведется через электронную торговую платформу, прямо или косвенно предусматривающей эффект финансового рычага, установленный в зависимости от базового актива, следующими способами:
а) предоставление любого вида вознаграждений имеющимся клиентам, которые приводят новых или потенциальных клиентов или рекомендуют другим лицам предлагаемые производные финансовые инструменты или предоставляемые услуги в связи с этими инструментами;
b) предоставление клиенту подарков или бонусов либо предоставление иной выгоды в случаях, когда ее фактическое предоставление зависит от совершения сделок с распределенными производными финансовыми инструментами;
c) использование внешних поставщиков услуг «колл-центра» для обзвона клиентов или потенциальных клиентов;
d) использование любого программного продукта, спроектированного, разработанного или продаваемого поставщиками для получения прибыли непосредственно или косвенно, полностью или частично прибыли за счет понесенных клиентами убытков в ходе распределения данных продуктов или предоставления связанных с ними услуг;
e) предоставление любому непосредственно или косвенно задействованному в распределении третьему лицу прибыли, непосредственно или косвенно, полностью или частично полученной за счет убытков, понесенных клиентами в ходе распределения данных продуктов или предоставления связанных с ней услуг;
f) обеспечение необходимых средств для совершения сделок путем автоматического списания средств с кредитной карты без согласия клиента;
g) использование услуг по тренингу и обучению, платформ социальных сетей, радио- и телевизионных станций для продвижения или распределения финансовых инструментов, указанных в настоящей части».
Если у НКФР возникают подозрения, она имеет право публиковать оповещения с прямым указанием лиц и веб-страниц, которые не уполномочены на национальном уровне предоставлять такого рода «инвестиционные услуги» и требовать от рекламодателей прекратить распространение соответствующей рекламы. Штрафы от 10 тыс. до 60 тыс. условных единиц в зависимости от тяжести и др. обстоятельств. После выхода законодательных поправок молдавская компания Double Case, предоставлявшая бизнес-треннинги по трейдингу на рынке Forex, свернула свою деятельность в этом направлении.
«Несмотря на то, что инвестиционные варианты вложения средств в Молдове пока не впечатляют, они основаны на прочной правовой базе, призванной защитить инвесторов и потребителей финансовых услуг», — считает вице-председатель НКФР Адриан Георгицэ. Помимо банковских депозитов, ГЦБ, муниципальных и корпоративных облигаций, листинговых акций на фондовом рынке, некоторые из которых показывают рост цен более чем на 100% за последние два года, и, наконец, краудфандинговых площадок, у нас скоро появятся другие возможности инвестировать, считает вице-председатель. С запуском новой фондовой биржи финансовые инструменты заметно диверсифицируются.
Европейская комиссия рекомендовала Молдове «укрепить правовую базу и институциональный потенциал для оценки рисков и борьбы с киберпреступностью». Борьба с киберпреступностью выйдет на новый уровень со следующего года в рамках Национальной программы борьбы с преступностью на 2026-2030 гг., которую правительство утвердило на прошлой неделе. Институциональный и технический потенциал по предупреждению и борьбе с киберпреступностью будет постоянно укрепляться, обещает правительство, а обмен информацией с другими государствами поможет противостоять общим транснациональным угрозам.
