
Хотя вступление в силу Закона № 34/2024 о наличных расчетах законодатели перенесли на 1 апреля 2025 г., вопросы по нему остаются. До недавних пор граждан волновала невозможность осуществлять крупные покупки без доказательства происхождения денег. В правительстве утверждают, что этот вопрос снят.
Физлица смогут приобретать недвижимость и автомобили, заполнив Декларацию о собственной ответственности. Подавая ее, физическое лицо под свою ответственность подтверждает, что средства, используемые в сделке, получены из законных источников. Служба по предупреждению средств и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма опубликовала 24 января приказ об утверждении типовой формы и инструкции о порядке ее заполнения.
Напомним, что граждане обязаны доказать происхождение денег при покупке квартиры или дома, если их цена, указанная в договоре, превышает эквивалент 100 среднемесячных заработных плат в экономике. Подобная декларация представляется в банк и при приобретении автомобиля, если цена по договору превышает эквивалент в 50 среднемесячных заработных плат. В настоящий момент среднемесячная зарплата в экономике установлена на уровне 16 100 леев. В последующие годы порог будет снижаться. В 2026 г. при приобретении недвижимости от составит 75 зарплат.
В декларации содержится информация о физлице, поставщике платежных услуг, характере сделки (номер и дата договора, его стоимость, способ оплаты и т.д.) и выгодоприобретателе. При указании источника средств в декларации кратко описывается их происхождение. В том числе зарплата покупателя, его кредиты, сбережения, денежные переводы с перечнем подтверждающих документов. Если у физлица нет таких документов или они не могут быть представлены, декларант должен предоставить информацию об обстоятельствах их получения (в стране или за рубежом).
Не все эксперты согласны с утверждением о том, что вопрос для граждан решен окончательно. «Вопрос о том, откуда у гражданина деньги, снят лишь отчасти, - считает директор компании GR&TI Татьяна Гриник. – Государство приняло это нововведение, в том числе для поддержки строительных компаний. Сегодня новое жилье продается слабо. Люди не могут доказать происхождение средств, банки отказываются принимать их. Это – одна из причин, почему жилье дорогое, а на рынке кризисная ситуация. Но те же вопросы может задать налогоплательщику налоговый инспектор. Поэтому «под свою ответственность» означает то, что возможны санкции за неисполнение закона. Считаю, что государство должно признать: оно живет и за счет средств граждан, работающих за границей. Многие из них находятся там нелегально, и предоставить документы об источниках сбережений не смогут. Поэтому правильнее было бы амнистировать их».