Страховой рынок адаптируется под текущие условия пандемии. Обсудить вызовы времени собрались многочисленные представители страховой отрасли и регуляторы рынка. Комплиментарный формат телеконференции не помешал участникам обозначить старые-новые проблемы, которые будут сопровождать страхование в связи и независимо от эпидемиологической ситуации.

В текущих условиях приоритетами являются трансформация бизнес-процессов страховщиков, считает большинство участников рынка. Еще более актуализировался вопрос цифровизации и онлайн-взаимодействия как во внутренних, так и во внешних процессах. Развивающаяся сейчас ситуация еще больше усилит всеобщий тренд на интеграцию технологий и даст дополнительный импульс для упрощения процессов взаимодействия с клиентами, чтобы обезопасить их и сотрудников компании, поделилась своими соображениями генеральный директор СК «GRAWE CARAT» Вероника Малкоч.

Текущий момент не должен помешать страховщикам думать о стоящих перед рынком задачах по реформированию отрасли, напомнил председатель НКФР Валериу Кицан. Требования к ликвидности, резервированию и платежеспособности были увеличены, и их выполнение, по некоторым позициям несколько отсроченное и облегченное, не должно затягиваться до бесконечности. Обновленная законодательная база в сфере страхования, которая переосмыслит многие бизнес-процессы, на подступе. А готовность рынка слабая.

Валериу Кицан выразил озабоченность тем, что многие компании предпочитают уйти с рынка (как это случилось с тремя игроками, два из которых сейчас находятся в процедуре специального администрирования) вместо того, чтобы инвестировать в развитие. Другие три компании успешно выполнили свою «домашнюю работу» по капитализации активов и повышению уровня платежеспособности, который в 2020 году должен подтянуться до 120%. И никакой вирус не сможет этому помешать.

В первом квартале 2020 года пандемия не смогла оказать значительного влияния на страховой рынок. В январе-марте начисленные брутто-премии составили 339,5 млн леев, снизившись на 1,1%, по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года. Начало сезона не было и столь затратным для страховых компаний. Выплаты страховых возмещений и компенсаций составили 187,2 млн леев и сократились на 9,5%, по сравнению с выплатами соответствующего периода 2019 года.

По словам начальника департамента НКФР по страхованию Татьяны Чобану, рынок ощутил снижение спроса как в корпоративном, так и в розничном сегменте. Сильнее всего пострадали автострахование, грузоперевозки. Больнее всего вирус ударил по внешнему страхованию автогражданской ответственности в системе «Зеленая карта» - там сокращение спроса достигло 68%.В какой-то мере оно было компенсировано внутренним спросом на полисы ОСАГО. В целом же о влиянии кризиса можно будет судить только осенью.

«Мы склоняемся к позитивному сценарию развития. По нашему мнению, падение может быть в коридоре от 5% до 10%. Дать более точный прогноз не представляется возможным, так как многое будет зависеть от ситуации с пандемией, реализации мер экономической поддержки предприятий и населения, открытия границ», - сошлись во мнении участники конференции.

Как видно из таблицы, доходы страховщиков от операционной деятельности уже в первом квартале пошли вниз. Но есть и хорошая новость, и касается она одного из самых доходных сегмента автострахования. Как сообщила директор Моторного бюро Алина Осояну, по решению Совета директоров «Зеленой карты» Молдова вышла из специального режима мониторинга, который длился 5 лет. Кстати, судебное разбирательство по громкому «исчезновению» средств из страхового фонда компенсаций Национального бюро автостраховщиков Молдовы длится столько же, и прогресса пока не видно.

«Опасность быть выдворенной из международной системы взаимной автогражданской ответственности, как в 2016 году, Молдове уже не грозит. Страна выполнила все требования, не имеет просроченных обязательств по возмещению ущерба по рискам «Зеленой карты» и имеет достаточный резерв средств, гарантирующий и впредь финансовую ответственность страховых компаний-эмитентов, количество которых сократилось до 9 участников. Но решение еще должно быть утверждено генеральной ассамблеей организации, и к стране будут более пристально приглядываться на предмет соответствия всем параметрам деятельности. Внешние финансовые гарантии Молдовы, как члена международной организации, остаются на том же уровне», - уточнила для «ЛП» Алина Осояну.

Осталось дождаться открытия границ, чтобы наверстать упущенное розничными продажами. Как пояснил регулятор, спад внешнего страхования автогражданской ответственности вызван в основном расторжением корпоративными клиентами годовых договоров по «Зеленой карте», заключаемых обычно в конце календарного года. Другие задачи, которые придется совместно решать с регулятором небанковского рынка – дальнейшая капитализация и либерализация страхования.

Участники конференции высоко оценили работу НКФР, проделанную в последние два года, по повышению прозрачности страхового рынка, его платежеспособности. Но остались некоторые вопросы, которые все-таки были заданы. Общая беда сообщества страховщиков – разобщенность, отсутствие достоверной информации о деятельности, нелояльная конкуренция. Акционерный состав рынка был «обобществлен», а конечные бенефициары компаний так и остались в тени, ликвидность активов, формирование резервов, как и отчетность профучастников до сих пор вызывает у регулятора большие сомнения. Профессиональный союз страховых организаций так и не стал действенной площадкой для сотрудничества.

Второй этап либерализации рынка, который должен был начаться с 1 июля 2020 года и означал бы большую свободу в формировании тарифов ОСАГО, переносится на неопределенный срок. Планировалось ввести базовую страховую премию и корректирующие коэффициенты на основании расчетов страховщиков по Единой методологии и с одобрения регулятора. «Мы не смогли на основании сданных отчетов по статистике осуществленных компаниями выплат сформировать окончательное мнение об уровне базовой премии на следующий период. Разница между нижним и верхним порогом оказалась слишком большой», - заявил Валериу Кицан.

НКФР вносит изменения в правила представления актуарных расчетов страховых премий по ОСАГО и продлевает до конца года нынешний порядок формирования тарифов – согласно ориентировочной премии, рекомендуемой органом надзора на основании собственных расчетов. С 1 января 2021 года НКФР вернется к либерализации тарифной политики, предполагающей, что она будет формироваться исходя из индивидуальных расчетов страховых организаций по собственной статистике внутреннего и внешнего страхования автогражданской ответственности. Изменения предприняты в связи с кризисным состоянием отрасли в период пандемии.

Материал подготовлен при поддержке Фонда Сорос-Молдова, в рамках информационной кампании по освещению юридических, экономических и социальных последствий COVID-19 для Республики Молдова.  Мнение автора может не совпадать с мнением Фонда. Автор несет исключительную ответственность за достоверность изложенных фактов.